高い買い物をしようとしたときに、楽天カードがいくらまで使えるのか分からず不安になることはありませんか。楽天カードのご利用可能枠はカードの種類ごとに上限が決まっていて、実際に使える金額は楽天e-NAVIや自動音声ダイヤルで確認できます。この記事では、ご利用可能枠と割賦枠の仕組み、いま使える金額の調べ方、増枠の申し込み手順を公式情報にもとづいて解説します。
- ご利用可能枠の上限は楽天カード最高100万円、楽天ゴールドカード最高200万円、楽天プレミアムカード最高300万円、楽天ブラックカード最高1,000万円
- リボ・分割・ボーナス払いには「割賦枠」があり、ご利用可能枠と一致しないことがある
- 割賦枠を超えた分割・リボ・ボーナス払いは翌月1回払いになる
- いま使える金額は楽天e-NAVI「ご利用可能額の照会」か自動音声専用ダイヤル（24時間対応）で確認できる
- 増枠は楽天e-NAVIから申し込めるが、入会後6ヶ月以内は受け付けてもらえない
楽天カードで利用できる上限額を知ろう
楽天カードでは、どのくらいの金額まで利用できるのでしょうか？ご利用可能枠の仕組みや、楽天カードの上限設定について解説します。上限は所定の審査によって個別に設定されるため、カード発行後に確認しておきましょう。
利用可能枠の仕組み
楽天カードは「ご利用可能枠」の範囲内でのみ利用できます。ご利用可能枠とは、ショッピング（1回払い／リボ・分割・ボーナス払い）とキャッシング（1回払い／リボ払い）で使える金額の上限のことです。
公式サイトは、ご利用可能枠50万円で20万円を利用した場合を例に挙げています。まだ支払いが済んでいない20万円が「ご利用残高」で、そこを差し引いた30万円が、現時点で使える「ご利用可能額」です。
もう一つ押さえておきたいのが「割賦枠（かっぷわく）」です。リボ払い・分割払い・ボーナス払いで使える金額の上限で、割賦販売法にもとづいて設定されています。そのため、ご利用可能枠と割賦枠が一致していない場合があります。
公式サイトによると、ご利用可能枠50万円・割賦枠30万円の人が1回払いで10万円、リボ払いで10万円を利用している場合、1回払いならあと30万円使えますが、リボ・分割・ボーナス払いで使えるのはあと20万円です。
なお、割賦枠を超えた分割払い・リボ払い・ボーナス払いは、翌月1回払いになります。「2回払いを指定したのに1回払いで請求された」というときは、割賦枠が足りていない可能性があります。
楽天カードの利用可能枠の上限は？
「楽天カード」のご利用可能枠は最高100万円です。「楽天ゴールドカード」は最高200万円、「楽天プレミアムカード」は最高300万円、「楽天ブラックカード」は最高1,000万円となっています。
年会費は楽天カードが永年無料、楽天ゴールドカードが2,200円（税込み）、楽天プレミアムカードが11,000円（税込み）、楽天ブラックカードが33,000円（税込み）です。
これらはあくまで上限額であり、全ての人が最高額まで使えるわけではありません。カードを申し込むと、所定の審査を経て個別にご利用可能枠が設定されます。設定された金額によって、ご利用可能枠は異なると考えておきましょう。
一般の楽天カードを使っていて上限を上げたいときは、上位カードへの切り替えという選択肢もあります。ただし切り替えにも所定の審査があり、希望どおりの枠になるとは限りません。
年収などの申し込み時の情報を参考に決定
楽天カードは「カード発行には所定の審査がございます」とだけ案内しており、審査の基準や項目は公開されていません。そのため、年収がいくらならご利用可能枠がいくらになる、といった目安を外部から示すことはできません。
分かっているのは、申し込み後に設定された枠は楽天e-NAVIで確認できるということと、増枠を申し込んだ場合は改めて審査が行われるということです。
増枠の申し込みでは、年収証明書の提出を求められることがあり、審査の結果によっては希望に沿えない場合があると公式に案内されています。キャッシングの増枠を希望する場合も、収入証明書の提示をお願いされることがあります。
現在の利用可能枠、利用可能額の確認方法
カード発行後、ご利用可能枠やご利用可能額を知りたいときは、会員サイトやアプリを活用しましょう。実際に決済できる金額を知りたいときは、「ご利用可能額」の確認が必要です。枠が足りないときは、増枠の申し込みもできます。
楽天e-NAVIや電話で確認する
楽天カードのご利用可能枠と、現時点でのご利用可能額は「楽天e-NAVI」の「ご利用可能額の照会」で確認できます。楽天e-NAVIは、楽天カード会員専用の会員サイトです。
ご利用可能枠は「カードが利用できる上限額」で、ご利用可能額は「まだ支払いが済んでいない金額を差し引いた、現時点で利用できる金額」です。
楽天カードは、このほかに楽天IDで認証して使えるAIチャットでも照会を受け付けています。サイトにログインできないときは、自動音声専用ダイヤル0120-30-6910（24時間対応）でも確認できます。「3」の各種照会を選び、カード番号と生年月日を入力してから「1」の利用可能額照会を選ぶ流れです。アナウンスを短縮したい場合はスキップ番号「#3100」を使えます。
なお、電話での問い合わせの際にはカード番号を入力する必要があります。手元にカードを準備して連絡しましょう。また、案内される金額は確認した時点で使える金額であって、1ヶ月あたりの利用限度額ではない点に注意してください。
利用可能額を超えた場合は決済できない
クレジットカードのご利用可能額は、カード決済をする度に減っていきます。ご利用可能額を超えると、決済ができません。枠が戻るのは、支払日に引き落としが済んでからです。
ただし、引き落とし当日にすぐ戻るとは限りません。楽天カードは、引き落とし結果の情報が金融機関から届いてから反映するため、引落日当日から4営業日ほどかかり、金融機関によって異なると案内しています。引き落とし口座を楽天銀行にしている場合は、支払日の当日中に反映されます。
クレジットカードは、公共料金やインターネット料金の引き落としに使っている人も多いでしょう。買い物などに使う金額は余裕を持ち、引き落とし日に残高が足りるよう計画的に使うのが基本です。
増枠、一時的な増枠の申し込みも可能
高額な買い物をするときや海外旅行の前には、ショッピング1回払いのご利用可能枠を一定期間だけ引き上げる「一時増枠」を申し込めます。楽天e-NAVIの「ショッピング枠の一時増枠」から手続きします。
今後ずっと枠を上げたいときは、楽天e-NAVIの「ご利用可能枠の増枠」から申し込みます。ただし、入会後6ヶ月以内の申し出は受け付けてもらえません。過去に変更を申し込んだことがある場合も、前回実施月から6ヶ月以上経過している必要があります。
申し込み後は楽天カードで審査が行われ、結果は原則として翌日以降の連絡となります。数日かかる場合もあるため、使う予定がある日の直前ではなく余裕を持って申し込みましょう。
リボ・分割・ボーナス払いの枠（割賦枠）を増やしたい場合は、楽天e-NAVIではなくチャットサポートか楽天カードコンタクトセンターへの連絡が必要です。この場合、審査完了までに通常2〜3営業日かかります。
また、増枠後に高額な利用や海外での利用をすると、不正検知システムによって保留になる場合があります。利用予定があるときは、事前にチャットサポートへ連絡しておくと安心です。
まとめ｜楽天カードの上限額は楽天e-NAVIで確認できる
楽天カードのご利用可能枠は、楽天カードが最高100万円、楽天ゴールドカードが最高200万円、楽天プレミアムカードが最高300万円、楽天ブラックカードが最高1,000万円です。実際の枠は所定の審査によって個別に決まります。
現在のご利用可能枠・ご利用可能額は楽天e-NAVIの「ご利用可能額の照会」で確認できます。リボ・分割・ボーナス払いには別に割賦枠があり、超えると翌月1回払いになる点も押さえておきましょう。カードが使えなくなるトラブルを防ぐためにも、ご利用可能額は把握しておくことが大切です。