リクルートカードと楽天カードはどっちがおすすめ？ポイントで比較

リクルートカードと楽天カードで迷っていませんか。基本の還元率はリクルートカードが1.2％、楽天カードが1％（100円につき1ポイント）で、数字だけならリクルートカードが上です。ただし貯まるポイントの使い道や付帯保険、国際ブランドごとの条件は大きく違います。この記事では、両カードの公式情報をもとに、ポイントの貯まり方・使い道・機能の3点で比較します。

リクルートと楽天はどっちも優良カード

リクルートカードと楽天カードは、どちらもポイント還元率1％以上の「高還元率クレジットカード」です。年会費が永年無料で、「カード維持費をかけたくない」「ポイントを貯めて家計の節約につなげたい」という人に支持されています。

まずは2枚の基本スペックを並べて確認しておきましょう。

	楽天カード	リクルートカード
年会費	無料	無料
ポイント還元	1～3%	1.2％～4.2％
付帯サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
	公式サイトを見る	公式サイトを見る

年会費無料で人気の高いカード

楽天カードとリクルートカードは、どちらも公式が年会費「永年無料」と案内しているクレジットカードです。持っているだけで費用がかかることはありません。

楽天カードはTVCMでも広く知られており、ポイントの使いやすさや貯まりやすさで多くの人に支持されています。楽天市場や楽天ペイなど、貯めたポイントを使う場所が身近に多いのが強みです。

リクルートカードは公式が「高還元率1.2％」を前面に出しているカードです。じゃらんnetやHot Pepper Beautyといったリクルートのネットサービスでポイントが上乗せされるほか、貯めたリクルートポイントはPontaポイント・dポイントへの交換やAmazon.co.jpでの利用ができます。

ポイント還元率は1%以上

多くの人が楽天カードやリクルートカードを「優良」と認める理由の一つが、「ポイント還元率の高さ」です。一般的なクレジットカードの還元率は0.5％前後が平均的で、1％以上は「高還元率カード」と見なされます。

・楽天カード：ポイント還元率1％（カード利用金額100円につき1ポイント）
・リクルートカード：ポイント還元率1.2％（公式の例は「10,000円のお買い物で120円分のポイントが貯まります」）

リクルートカードは毎月15日までの利用に対して翌月11日にポイントが加算される仕組みです。利用金額は毎月15日締め、翌月10日に引き落としとなります。

どちらのポイントも、新しく獲得すると有効期限が延びていく形で運用されています。正確な期限や延長の条件は変更されることがあるため、それぞれの公式サイトで確認しておきましょう。

楽天ポイントの貯めやすさ

「楽天ポイント」は楽天カードで付与されるポイントですが、全国の楽天ポイントカード加盟店や楽天グループサービスでも貯めて使える「共通ポイント」でもあります。実用性が高く、家計の節約につながりやすいのがメリットです。

楽天市場でザクザク貯まる

楽天カードと相性がよいのは、「楽天市場をよく使うユーザー」です。

楽天カード公式によると、楽天市場でのカード利用は全券種でポイント3倍になります。内訳は「①楽天カード通常分1倍 ②楽天カード特典分＋1倍 ③楽天市場ご利用分＋1倍」です。

さらに「毎月5と0のつく日」にエントリーして楽天カードで支払うと、④5と0のつく日特典分＋1倍が加わって合計ポイント4倍になります。エントリーは開催日ごとに毎回必要で、このキャンペーン分の獲得上限は1,000ポイント（期間限定）です。

なお楽天カード特典分（②）にも上限があり、公式によると楽天ブラックカード・楽天プレミアムカードは月間5,000ポイント、それ以外のカードは月間1,000ポイントです。高額な買い物では上限に届きやすいので、把握しておきましょう。

上位カードはさらに貯めやすい

個人が自分から申し込める上位カードには「楽天ゴールドカード」（年会費2,200円・税込み）と「楽天プレミアムカード」（年会費11,000円・税込み）があります。

楽天プレミアムカードには「お誕生月サービス」が付帯し、公式によると誕生月は楽天市場・楽天ブックスでのカード利用額100円につき1ポイント（通常ポイント）が加算されます。獲得上限は月間10,000ポイントです。楽天ゴールドカードにも同じ特典があり、こちらの上限は月間2,000ポイントです。

楽天プレミアムカードには「選べるサービス」もあります。ただし公式は2025年1月15日以降に入会した会員は楽天市場コース（楽天市場特典）が対象と案内しています。楽天市場特典分は毎週火曜日・木曜日の楽天市場でのカード利用額100円につき1ポイントで、獲得上限は月間10,000ポイント、事前の登録が必要です。

なお楽天ゴールドカードの楽天市場での倍率は、通常の楽天カードと同じ扱いです。年会費の分をポイントで取り返せるかどうかは、楽天市場の利用額しだいといえます。

楽天プレミアムカード｜楽天カード

楽天証券での投信積立で貯まる

「投信積立」とは、投資信託を毎月定額で積み立てていく投資方法です。楽天証券では、投信積立の引き落とし方法に楽天カードを指定できます。

楽天証券公式によると、クレジットカード決済で利用できる毎月の上限は100,000円までです。ポイントの付与率はファンドの代行手数料とカードの種類で決まります。

・代行手数料が年率0.4％（税込）以上のファンド：楽天ブラックカード2％／上記以外の楽天カード1％
・代行手数料が年率0.4％（税込）未満のファンド：楽天ブラックカード2％／楽天プレミアムカード1％／楽天ゴールドカード0.75％／上記以外の楽天カード0.5％

利用できるのは楽天カード株式会社が発行するクレジットカード（提携カードを含む）で、ビジネスカード・ETCカード・デビットカード・家族カードは利用できません。積立注文へのポイント利用もでき、クレジットカード決済での積立注文はSPUの達成条件に含まれます。

クレカ積立（楽天カードクレジット決済）:楽天証券

エントリーして楽天サービス以外でも

楽天カードが倍付けされるのは、主に楽天市場や楽天トラベルなどの「楽天グループサービス」が中心ですが、街中のお店でもポイントアップが狙えるのをご存じでしょうか？

楽天カードは、街の加盟店を対象にしたポイントアップキャンペーンを随時開催しています。倍率・対象店舗・上限ポイント数は開催ごとに変わるため、参加する前に必ず条件を確認しましょう。

開催中のキャンペーン情報は、楽天カード会員専用サイト「楽天e-NAVI」で確認できます。エントリーが必要なものも多いので、買い物の前に手続きを済ませておくと取りこぼしがありません。

なお、キャンペーンで付与されるポイントは「期間限定ポイント」であることが多く、ポイントごとに期限が設定されています。

リクルートカードのポイントの貯めやすさ

リクルートカードで貯まるポイントは「リクルートポイント」と呼ばれます。公共料金の支払いはもちろん、電子マネーチャージでもポイントが貯まるため、Suicaやnanacoのユーザーにとっては手放せない1枚になるでしょう。

リクルートのネットサービスでさらに上乗せ

リクルートカードは「リクルートのネットサービス」でポイントが上乗せされます。公式が示している還元率は次のとおりです。

・じゃらんnetでの宿泊予約：ポイント還元3.2％（カード利用分1.2％＋じゃらんnetでの宿泊予約分2.0％）
・Hot Pepper Beautyで予約・来店してカード決済：2.2％
・ホットペッパーグルメでネット予約・来店：予約人数×50ポイント

じゃらんnetには公式が「10％還元プラン」と案内するプランもあり、その場合はカード決済分と合わせて最大11.2％と示されています。

なお、通販サイト「ポンパレモール」は2024年6月30日23時をもってサービスを終了しています。ポンパレモールでポイントを貯める使い方はできなくなりました。

ポイントを貯める・使う｜リクルートカード

公共料金の支払いで貯める

賢くポイントを貯めるコツは、生活に関わる支出をできるだけ1枚のカードにまとめることです。リクルートカード公式は「一部の公共料金や携帯電話・固定電話、新聞購読料の支払いも可能です。もちろん、これらの支払いでもポイント還元を受けられます」と案内しています。

一方で楽天カードは、公共料金の還元条件が通常と異なります。公式の「カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」では、電気料金・ガス料金・水道料金などの公共料金と、自動車税・固定資産税・住民税などの税金、国民年金保険料、地方税共同機構（eLTAX）、NHK放送受信料は「500円ご利用につき1ポイント進呈」とされています。

また保険料と携帯電話ご利用料金・通信費等は「200円ご利用につき1ポイント進呈」です。対象の事業者名も一覧で公開されており、一覧にない事業者での利用分は100円につき1ポイントとされています。

公共料金や税金の支払いが多い人ほど、この差は効いてきます。支払い先が一覧に載っているかを確認しておきましょう。

カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先｜楽天カード

電子マネー入金も上限付きで高還元

リクルートカードは、電子マネーチャージでもご利用金額の合算で月間30,000円までがポイント対象です。集計期間は毎月16日〜翌月15日とされています。

・JCB：nanaco・モバイルSuica
・Visa・Mastercard®：nanaco・楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCA

このように、国際ブランドによって、ポイント付与対象となる電子マネーサービスが異なります。楽天EdyやSMART ICOCAにチャージをしたい人はVisaまたはMastercard®のリクルートカードを選びましょう。

また公式は「2022年2月16日より、リクルートカード（JCB）にて電子マネーチャージご利用分のポイント還元率が0.75％へ変更となります」と案内しています。JCBブランドはチャージ分だけ還元率が下がる点に注意してください。

楽天ポイントはお金のように使える

基本の還元率ではリクルートカードに劣りますが、ポイントの使いやすさにおいては、楽天カードに軍配が上がります。楽天ポイントは「1ポイント＝1円」としてさまざまな支払いに充当が可能です。

楽天カードの支払いや投信積立に

楽天e-NAVIで「ポイントで支払いサービス」を設定すると、月々のショッピング利用分にポイントが充当されます。

例えば、ポイントが300ポイント貯まっていた場合、当月の請求額のうち300円をポイントで支払えるのです。50ポイント以上、1ポイント単位で利用できるため、少額のポイントも無駄になりません。

楽天証券での投資信託の購入に楽天ポイントを充てることも可能です。楽天証券公式は、積立注文へのポイント利用設定に基づいてポイントが使われ、ポイントを利用した場合は「積立金額−ポイント利用分」がクレジットカード決済額になると案内しています。

楽天Edyや楽天ペイで使う

普段の暮らしでポイントを使いたい人は、楽天Edyや楽天ペイなどの「楽天のキャッシュレスサービス」にポイントを利用しましょう。

楽天Edyでは「ポイントチャージ」の申請を行うことにより、1ポイント＝1円分として楽天Edyの支払いに使えるようになります。楽天Edyは全国162万カ所以上の加盟店で利用できます（2026年5月1日現在）。ただしチャージに使えるのは通常の楽天ポイントだけで、期間限定ポイントは対象外です。

スマホ決済アプリの「楽天ペイ」でポイントを使う際はポイントチャージの必要はありません。アプリで「ポイントを使う設定」にしておくと、自動的にポイントが充当されます。

楽天ペイと楽天Edyを合わせると、街のさまざまな場所で楽天ポイントを便利に使えるでしょう。

リクルートカードはお得感が楽しめる

リクルートポイントは他社の共通ポイントに交換でき、Amazon.co.jpでの買い物にも使えます。交換すれば「お試し引換券との交換」や「スマホ決済での利用」も可能になり、使い道は思ったより広がります。

共通ポイントに交換してスマホ決済で使える

カード利用で貯めたリクルートポイントは、リクルートカード公式の案内どおり「Pontaポイントやdポイントに交換」できます。どちらもコンビニやドラッグストア、飲食店などの加盟店で使える共通ポイントで、リクルートポイントよりも使い道が多彩です。

また公式は「お客様のリクルートIDとAmazonアカウントを連携すると、Amazon.co.jpでのお買い物でリクルートポイントをご利用いただけます。リクルートポイントは1ポイント1円でつかえます」とも案内しています。交換の手間なく使える選択肢です。

リクルートポイントをdポイントに交換した場合、「d払い」の支払いにポイントが使えます。d払いはドコモユーザー以外でも利用できるスマホ決済サービスで、お店ではQRコードやバーコードを読み取って決済を行います。

Pontaポイントに交換した場合は、全国のPontaポイント提携店や、スマホ決済サービス「au PAY」でポイントが使えるようになります。

お試し引換券に交換できる

Pontaポイントとdポイントは、ローソンの「お試し引換券」に交換ができます。お試し引換券とは、話題の新商品やおすすめ商品をリーズナブルに試せるチケットです。

店頭のLoppiやローソンアプリで試したい商品の引換券を発行し、レジで商品と一緒に提示しましょう。必要なポイント数は商品ごとに設定されており、通常の販売価格より少ないポイントで交換できるものがあります。

お試し引換券は取り扱う商品が入れ替わります。枚数に上限付きの商品もあるため、お目当てのものがあれば早めに交換しましょう。

LAWSON｜ローソン公式サイト

もちろんリクルートのサービスでも使える

リクルートポイントはPontaポイントやdポイントほど使い道は広くありませんが、リクルートのネットサービスで貯めて使えるのは大きな魅力です。公式が挙げている主なサービスは次のとおりです。

・じゃらんnet
・ホットペッパーグルメ
・Hot Pepper Beauty

旅行の予約や美容院の支払い、飲み会の会計といった、金額がまとまりやすい場面で使えるのがポイントです。「カードで貯めて、旅行や美容に充てる」という循環をつくれば、現金の支出をそのぶん減らせます。

なお、リクルートのサービスで貯まるポイントは、連携の設定によって「リクルートポイント」ではなく「dポイント」「Pontaポイント」で受け取ることもできます。

機能で比較してみよう

カードの使いやすさやお得度を左右するのは、ポイント還元率だけではありません。カードに付帯する保険や特典、お客様サポートの充実度も重要なチェックポイントです。

リクルートカードは付帯保険が魅力

リクルートカードの付帯保険は、国際ブランドによって内容が違います。公式が示している内容は次のとおりです。

・旅行傷害保険（JCB）：海外 最高2,000万円／国内 最高1,000万円（いずれも利用付帯）
・旅行傷害保険（Mastercard®／Visa）：海外 最高2,000万円（利用付帯）／国内は対象外
・ショッピング保険：JCBは年間200万円、Mastercard®／Visaは年間100万円（購入日より90日間保障）

公式は「保険の適用は、旅行代金をリクルートカードでお支払いいただくことが条件となります」としています。

一方の楽天カードは、公式によると海外旅行傷害保険（利用付帯）が付き、死亡後遺障害は最高2,000万円です。募集型企画旅行代金を出国前に楽天カードで支払うことが条件とされています。

ここで注意したいのが、リクルートカードでは保険が手厚いJCBブランドだと、楽天Edyへのチャージがポイント加算の対象外になることです。保険を取るかチャージのポイントを取るかで、選ぶブランドが変わります。外出や旅行の機会が多い人であれば、国内旅行傷害保険とショッピング保険が手厚いJCBブランドのリクルートカードが候補になるでしょう。

楽天カードは忙しい人にぴったり

楽天カードは「お客様サポート」の使いやすさが際立ちます。よくある質問はサポートサイトの自動応答チャットで確認でき、カードに関する情報の変更やサービスの申し込みも、カード会員サイト「楽天e-NAVI」でほぼ完結します。

カードの紛失・盗難時は紛失・盗難ダイヤル 0570-06-6910（有料）に電話をすると、利用停止の手続きを案内してもらえます。

リクルートカードは、カード発行元によってサポートが異なる点に注意が必要です。公式の案内どおり、国際ブランドがMastercard®・Visaの場合は「三菱UFJニコス」、JCBの場合は「JCB」のお客様サポートやオンラインサービスを利用します。

なおタッチ決済についても違いがあります。リクルートカード公式は、タッチ決済に対応するのはJCBブランドで「Mastercard / Visaブランドは対象外です」としています。

サポートの手軽さを重視するなら、楽天カードの詳細も確認しておきましょう。

楽天カード

おすすめポイント

• 年会費永年無料
• 新規入会&利用でポイントがもらえる
• 安心のセキュリティ

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	1～3%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
7営業日程度

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

公式サイトで詳細を確認する

【PR】楽天カード

リクルートカードと楽天カードのよくある質問（Q＆A）

2枚を比べるときに迷いやすい点をまとめました。

まとめ｜リクルートカードは還元率、楽天カードは使い道で選ぶ

リクルートカードと楽天カードには、「高還元率」「年会費永年無料」という二つの共通点があります。基本の還元率はリクルートカードが1.2％、楽天カードが1％で、数字だけならリクルートカードが上です。

ただしリクルートカードは、国際ブランドによって付帯保険とタッチ決済の対応、電子マネーチャージの対象が変わります。保険を重視するならJCB、楽天EdyやSMART ICOCAへのチャージを重視するならMastercard®／Visaというように、申し込む前にブランドを決めておきましょう。

楽天カードは楽天市場でのカード利用が全券種3倍、5と0のつく日は合計4倍になり、貯めたポイントは楽天Edy・楽天ペイ・カード利用代金への充当と、使い道が広いのが強みです。一方で公共料金・税金は500円につき1ポイントと条件が異なる点は押さえておきましょう。

どちらか1枚を持つよりも、シーンごとに両者を使い分けるのが賢い方法かもしれません。