アコムは再契約できる？解約済み・利用可能額0円の確認方法と審査を解説

以前アコムを利用していた方は、現在も契約中か、すでに解約済みかで、再び借りるための手続きが異なります。

完済後も契約が続いており、利用可能額が残っている場合は、再申込をせずに追加借入できる可能性があります。まずはマイページで利用可能額を確認してください。

一方、解約済みの場合は、アコム総合カードローンデスクへ連絡し、再契約の案内を受けます。再契約には審査があるため、以前利用していたことだけで契約できるとは限りません。

この記事では、契約状況の確認方法、利用可能額が0円になる主な要因、再契約時に確認したい点を順番に解説します。アコムの商品概要を先に確認したい方は、アコムの解説記事も参考にしてください。

飯田 道子オフィシャルHP

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

金融機関勤務を経て９６年ＦＰ資格を取得。現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。現在は、数秘＆カラーの上級トレーナーとしての顔を持ち、カラーセラピストとしても活動している。

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専門家

アコムを再利用する手順｜契約中と解約済みで対応が異なる

最初に、マイページへログインできるか、利用可能額が表示されているかを確認しましょう。契約中で利用可能額が残っていれば、その範囲内で追加借入できる場合があります。

解約済みの場合やログインできない場合は、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215、平日9:00〜18:00）へ連絡し、案内に従って手続きを進めます。解約後の再契約には審査があり、契約可否は審査結果によって決まります。

契約状況別に確認すること

「完済」と「解約」は同じではありません。完済後も解約手続きをしていなければ契約が続いている場合があるため、自己判断で新規申込を始める前に契約状況を確認してください。

飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

使い慣れた借入先で再契約するか、他社で新規申込をするのか、悩んでしまう人は少なくありません。

そのような場合、無利息期間の有無や貸付金利の他、返済方法が自分にあっているか、増額が可能か、借入時や返済時の手数料の有無についてなども確認しておくことが大切です。
比較項目はいくつかありますが、自分にとっての優先順位をつけてから選ぶと、失敗せずにすみますよ。

結論として、使い慣れた安心感と手続きの手軽さを重視するならアコムでの利用再開、少しでも利息の負担を減らしたいなら他社への新規申込が合理的な選択です。
特に、レイクは365日無利息サービスを利用できため、新規申込のメリットが非常に大きいと言えます。

カードローン各社の無利息期間は下記のとおりです。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円
アイフル		公式サイト を見る	初めてなら最大30日間利息０円	最短9分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から365日（※）	Webで最短8分	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円

アコムの利用可能額が0円になるときに確認したい5つの点

利用可能額が0円と表示されても、原因を画面だけで断定することはできません。まずはマイページのお知らせやアコムから届いた案内を確認し、不明な場合は問い合わせましょう。

ここでは、確認候補となる主な項目を5つに分けて説明します。利用再開を保証する対処法ではなく、状況を整理するためのチェックポイントとしてご覧ください。

飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

カードローンの審査が通って借入枠が確定した場合であっても、定期的に他社の借入状況や延滞の有無、届け出の更新ができているのかなど、信用情報を確認する再審査のような「途上与信」が行われます。

万が一、途上与信で問題が生じてしまったときには、利用停止となってしまうことがあります。
そのような事態にならないためにも「滞納しない」、引っ越しや転職したときには、「必ず届け出る」ことが必要です。

確認①：契約中の信用状況が見直された

カードローンは契約後も利用状況が確認され、利用限度額が見直される場合があります。返済状況や他社借入の増加などによって、追加借入ができなくなる可能性があります。

ただし、利用可能額0円の理由は利用者側で確定できません。返済の遅れがある場合は解消し、他社を含む借入残高と毎月の返済額を確認したうえで、アコムの案内に従ってください。

対応方法

マイページのお知らせと返済状況を確認し、登録した勤務先・住所などに変更がある場合は情報を更新します。追加の借入を前提にせず、現在の返済を継続できる資金計画を優先しましょう。

確認②：収入証明書の提出案内が届いている

アコムでは、利用限度額が50万円を超える場合、アコムの利用限度額と他の貸金業者からの借入額の合計が100万円を超える場合、または提出済みの収入証明書が3年以上経過している場合などに、収入証明書の提出が必要です。

提出案内が届いているときは、対象書類と提出期限を確認してください。

対応方法

マイページまたはアコムの案内に記載された方法で、最新の収入証明書を提出します。提出後に利用可能額が戻るとは限らず、利用可否は確認結果によって決まります。

確認③：総量規制の上限に達している

総量規制とは、貸金業法で定められた「個人の借入総額は、年収の3分の1まで」という上限ルールです 。
ここで最も重要な点は、この「借入総額」には、アコムだけでなく、他の全ての消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠も含まれるということです。

例えば、年収300万円の場合、貸金業者からの借入上限の目安は合計100万円です。アコムの借入残高が30万円でも、他社からの借入が70万円以上あれば上限に達するため、新たな借入は原則としてできません。

対応方法

他社を含む借入残高を整理し、返済を優先してください。信用情報の内容を確認したい場合は、JICCやCICの本人開示を利用できます。ただし、開示情報だけでアコムの審査結果を予測することはできません。

確認④：返済期日を過ぎている

返済期日を過ぎている場合は、追加借入よりも未払いの解消が優先です。返済状況は契約中の利用可否や再契約時の審査で確認される可能性があります。

過去の遅延が何日・何回なら利用停止になるか、何か月返済すれば評価が戻るかといった基準は公表されていません。

対応方法

返済が遅れている場合は、マイページで支払金額と期日を確認し、支払いが難しいときは放置せずアコムへ相談してください。返済後に追加借入できるかどうかは、利用可能額の表示やアコムの案内で確認します。

確認⑤：完済後に解約手続きをしている

完済は借入残高が0円になった状態であり、解約とは異なります。完済後も契約が続いていれば、利用可能額の範囲内で再度借りられる場合があります。

一方、解約済みの場合は以前のカードや会員ページをそのまま使って借りることはできません。再契約を希望するときは、アコムへ連絡して案内を受けます。

対応方法

まずマイページへログインし、利用可能額を確認してください。解約済み、ログインできない、カードを紛失したなどの場合は、アコム総合カードローンデスクへ問い合わせます。

債務整理や契約終了の履歴がある場合の注意点

過去に債務整理をした場合も、再契約の可否はアコムの審査によって決まります。審査基準は公表されていないため、「一定期間待てば必ず契約できる」「アコムでは永久に契約できない」とは断定できません。

JICCでは、契約内容や返済状況に関する情報の登録期間を、契約継続中および契約終了後5年以内と案内しています。登録内容や期間は情報の種類・信用情報機関によって異なるため、自分の情報を確認したい場合は開示請求を利用してください。

飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

債務整理をした場合、再度借り入れ可能な状況になるまでには、完済後5年の年月が必要になるのが一般的です。

再度、借入ができるようになるのは記録が消えればOKなのですが、完済までの期間に延滞をしないこと、さらに借入金を増やさないことが大切です。

万が一、返済期間中に滞納をしてしまったときは、完済しても新たな借り入れができない可能性があります。滞納、借入金増額は絶対ＮＧで過ごしましょう。

再契約前に信用情報と返済計画を確認する

アコムは、申込時に信用情報機関の情報や申告内容などを確認して審査します。信用情報が登録期間を過ぎたことだけで、契約できると判断することはできません。

信用情報は本人開示で確認できる

契約内容や返済状況に心当たりがある場合は、JICCやCICの本人開示を利用すると、現在登録されている情報を確認できます。開示情報の訂正は、事実と異なる登録がある場合に登録元へ申し出る手続きであり、正しい情報を任意に消すことはできません。

アコム独自の審査基準は公表されていない

過去の取引が審査にどのように影響するか、アコムは具体的な基準を公表していません。そのため、「独自の記録が永久に残る」「過去の取引が良好なら有利になる」といった断定は避ける必要があります。

返済が難しいときは新たな借入より相談を優先する

現在の返済が難しい状態で新たな借入を重ねると、毎月の返済負担が増えるおそれがあります。借入で返済を補う前に、借入先へ返済方法を相談し、家計と返済額を整理してください。

他社のカードローンへ申し込む場合も審査があり、アコムで契約できなかったことを理由に他社で契約できるとは限りません。

選択肢①｜プロミス【最短3分で現金を借りられる】

「とにかく急いでいる」「今日、今すぐ現金が必要」という、スピードを最優先する状況であれば、プロミスが最も有力な選択肢となります。
急な出費でお困りの方、無利息期間を無駄なく活用したい方には最適な選択肢です。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.5％〜18.0％	1万円〜800万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

本日中に借入れする場合残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスの口コミ

男性 大阪府 50代 会社員 年収：800〜1,000万円未満

まず、審査のスピードは早いと思います。フリーダイヤルから電話で借入を申し込むと、借入希望枠、氏名や生年月日、勤め先や勤続年数、年収等の情報を確認され、２時間程度で仮審査の結果連絡があります。
その後、自動契約機で年収証明を提出し、必要書類を記入すれば、その場でカードが交付され、即日借入ができました。
借入限度額については、契約当初は１５０万円、最終的には２６５万円まで引き上げてくれましたが、これは法律で消費者金融会社の借入総額が年収の１／３までに制限されていますので、その範囲内であると思います。金利は私の借入枠で年１５.０％となり、銀行のフリーローンなんかと比べると高いです。毎月の返済額については、現状の借入残高（２６０万円）では、５万２千円となり、返済負担は大きいと思います。(因みに借入残高により返済額はスライドします。)ですので、毎月５万２千円を返済しても借入残高がなかなか減りません。なお、利用開始から６年ほど経過したときに「延滞もしていないのだから、金利を引き下げて欲しい」とプロミスへ申し出たところ、年１３.0％まで金利を引き下げてくれました。

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女性 東京都 20代 フリーター 年収：200万円未満

自分の職業や年収、身分証明書を提示してすぐ審査が通った。
ただ当時の職場に電話で身元確認をされたのは緊張した。簡単に借りられたが、とくに返済方法の計画など立てていなかったので長々と借りてしまったのが馬鹿だなと思う。最低限の金利18%で30万も借りることができたが、リボ払いにしてしまったのがとても痛かった。あと、簡単すぎたので、ついつい自分のお金かのような錯覚に陥り、ちょっと困ったらすぐ借りる癖がついてしまったのが良くないと思う。
最初30日間は利息が無料の時期に入ったので余計にすぐ返済できるとも思ってしまっていた。返す場所は街にたくさんATMがあったから便利ではあった。振込も可能なところが安心だった。

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女性 東京都 30代 会社員 年収：200〜400万円未満

審査については、Web申込後すぐ電話連絡や説明をしてくれ、1時間程度で融資が決定しました。
金利については、借り入れ後30日間は無利息だったのですが、それを過ぎてしまったので、金利が18％になってしまいました。他の会社と比較しても高いという印象を受けました。
返済については、返済日を給料日にあわせて設定ができるので、便利です。ただ、返済日を過ぎてしまった際に先方の不手際で家族に連絡がいってしまうことがあったので困りました。対応については、あまり良くないと思います。家族に連絡がいかないようにしていたのに、連絡がいってしまった理由について確認した際に、特に悪びれもせず、「うっかりしてました」「間違えて」と言われました。独自サービスについては特に無いように思います。

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男性 大阪府 50代 会社員 年収：800〜1,000万円未満

審査については、スピーディーで良かったと思います。仮審査で利用限度額もおおよその金額を教えてくれるので便利です。
金利については、利用限度額１００万円以上で１５.0％、それ以下の利用限度額は、確か１８．０％、いわゆる利息制限法の上限金利となりますので、ハッキリ言って金利は高いと言わざるを得ません。延滞なく返済している利用者に対しては、もっと金利を下げてもらいたいと思います。返済については、借入残高によってスライドするようになっています。私の場合、借入残高が約２６０万円ありますので、毎月の返済額は５万２千円となっています。やはり、借入の残高が多いと毎月の返済はきついなと思います。利用者に対する対応は比較的良いと思います。オペレーターも親切丁寧です。ただし、電話がなかなかつながらないことが多々あります。独自のサービスとしては、スマホで利用できる専用のアプリ（ＰＡＬ）があり利用残高の確認や年収証明書の提出なども、ＡＴＭや自動契約機に出向かなくてもその場で出来るので、大変便利です。

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女性 神奈川県 20代 会社員 年収：200〜400万円未満

審査は素早く、すぐに計算してご連絡いただきました。当然、本人確認や年収の確認はありますが それに時間がかかることはありませんでした。
金利は他消費者金融同等だと思います。高いのが普通、みたいな思い込みがありますので、 それがどうなのか判断できる立場にありません。 返済は引き落としをしてくれるし、返したいときにネットからすぐ手続きができるので便利。 これは瞬フリといって一瞬で手続きができるサービスです。 時間のない方には本当に楽ちんだと思います。 対応は電話でもマニュアルがあるのでしょうか、画一的です。 一度男性オペレーターが電話をかけてきた時があったのですが、けっこう高圧的でした。 でもすぐに謝って訂正していたので、あちらも監視されているのでしょうね。

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他社を検討するときは、金利だけでなく、毎月の返済額、返済日、ATM手数料、借入までに必要な手続きを比較してください。申込先を変えても審査は行われ、契約を保証するものではありません。

短期間に複数社へ申し込むのではなく、現在の借入残高と返済可能額を整理したうえで、必要な金額だけを検討しましょう。

選択肢②｜アイフル【独立企業で柔軟な審査を受けやすい】

独立系の企業としての歴史が長いため、グループの方針に縛られない独自の基準で審査を行っている可能性があり、過去に銀行系カードローンで良い結果が得られなかった方でも、異なる視点で審査されることが期待できます。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短9分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短9分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短9分		50万円を超える場合

本日中に借入れする場合残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

アイフルの口コミ

女性 静岡県 20代 フリーター 年収：200〜400万円未満

アイフルの審査は思っていたよりスムーズにいきました。
当時年収が250万円程のパート勤務でしかも引っ越したばかりで居住年数が半年位だったのでもしかしたら審査落ちするかもと思っていたので拍子抜けでした。
電話で申込み内容について数点聞かれた後に職場に在籍確認が入りました。職場では私しか電話応対をしていなかったので自分で電話を受けました。その後すぐに携帯に折り返しの連絡がありました。
その電話口で今入金が必要なら手続きできるということだったので５万円振り込んでもらいました。
借入上限額が50万円だったので、金利は18.0%と高いものでしたが、先の事よりもとにかく今お金が必要と思っていたので金利を気にしていませんでした。 月々の返済は9,000円だったので返済がキツいなと感じたことは無かったと記憶しています。 アイフルのスタッフとの会話は申込み時の電話でしかした事がありませんが、とても丁寧な話し方の女性でした。高圧的だったり、無愛想な印象を受けた事はありません。
大手の会社なので社員教育がちゃんとされているのかなと思います。 独自のサービスは利用した事はありません。

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男性 大阪府 20代 会社員 年収：200〜400万円未満

審査はとても早く、すぐにお借り入れが出来ましたので非常に助かりました。
金利に関しては少し高いとは思っていますが、月々一定の金額で返済することが可能ですので、毎月の負担が変動することなく安定しているのでとても安心できます。
また、悩み事や不明点でアイフルに電話を掛けさせていただいた時はとても丁寧な口調でわかりやすく案内や説明をしてくれましたので、とてもいい対応だと思いました。また、アイフル独自のサービスとして公式のスマホアプリであるAIアプリではルフィアに相談というものがあり、忙しい時に電話をかけることなくよくある質問などの答えを聞くことが出来るので、わからないことがいつでも解決できる点でとてもありがたいです。

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男性 愛知県 30代 会社員 年収：200〜400万円未満

審査は結果が分かるまで30分ぐらいと短い時間で融資の決断を頂けたし早くてよかったです。
金利は18パーセントと決して低くはないですけどすぐに融資を受けられることと、ある程度の返済プランコースを選べることを考慮すればそこまで気になりませんでした。
女性オペレーターの方に分からないことがあって質問することもありましたが、とても分かりやすく親切な対応で印象よかったです。
融資を受ける前に1秒診断を利用したのですが、自分の年収や借入状況を入力すると融資可能かだいたい分かるので申し込む前に不安がある人はやったほうがいいと思いますね。
ルフィアに相談も事前にアイフルのことについて色々教えてくれるので申し込む前に見ておくといいと感じましたし初心者にとっては大変安心感があると感じました。

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男性 茨城県 30代 会社員 年収：200〜400万円未満

審査スピードは非常に早く、とてもスムーズでした。
年収も高くないので、借りられるのか不安だったのですが、年収に応じた額を提示していただきありがたかったです。
一秒診断も利用しました。先ほども書きましたが、借りられるのか不安だったので、一秒診断のおかげで、少し安心して申し込めました。
また、初月の無利息サービスも非常に助かりました。無利息サービスのおかげで、借り入れの次の月にはすぐに返済することができました。 二回目の借り入れ以降は利息がありましたが、なんとか返済出来ていましたが、返済がどうしても出来ないとき、電話で返済期日を伸ばして頂けました。多少利息が付きましたが、非常に助かりました。 オペレーターさんも感じが良かったです。

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女性 宮城県 20代 会社員 年収：200〜400万円未満

私はアイフルを利用したのですが、やはりＣＭでもアイフルをよく見かけるので、大手だと安心して借り入れができると思いアイフルから借り入れさせていただきました。
借り入れはスマホで簡単に行うことができました。また審査のスピードも二日くらいかかるのかなと思っていたのですが、三時間程度であっという間に終了し、必要書類を提出して簡単に借り入れを行いことができました。
返済方法もとても楽で、私が住んでいるとても近所にアイフルの店舗があり、そこのＡＴＭで返済を行うことができ、ストレスなく返済することができました。 また、借り入れをする前に返済シミュレーションをすることができ、だいたいの返済計画をきちんと立てることができたのもとてもよかったです。

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女性 20代 主婦 年収：200万円未満

私は最寄りのコンビニでいつでも時間も関係なく返済ができたのでとても便利でした。コンビニATMだと、アイフルだとバレないので人目を気にする事もなく利用できたのがとてもいいと思いました。

男性 30代 会社員 年収：200〜400万円未満

返済については、プライベートは守られていましたし、提携しているATMも多く、コンビニでも返済出来るのでとても便利で使い勝手が良いですし、大変助かっています。

女性 20代 会社員 年収：200万円未満

アイフルはアプリがあり今いくら借り入れているとか返済期日、残高などすぐ見れて便利だと思います。コンビニでもアプリのQRコードをかざすと簡単に借りれるところもいいです。

女性 20代 フリーター 年収：200～400万円未満

アイフルにはAIアプリというアプリがあり、カードがなくてもセブンイレブンのATMでバーコードの写真を撮ればいつでも借り入れをすることができます。グラフ式になっていて借り入れ残高や返済日、1日ごとの返済金額なども表示されています。返済ロードマップなど自分で計算ができる機能もついている為便利で使いやすいです。

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カードローン会社ごとに審査が行われますが、審査基準の詳細は公表されていません。「独立系だから審査が柔軟」「別会社なら通りやすい」とは判断できない点に注意してください。

必要に応じて、各社の貸付条件と返済方法を比較し、借入後も無理なく返済できるかを確認しましょう。

アコムの再契約に関するよくある質問（Q＆A）

信用情報の登録内容や期間は情報の種類・信用情報機関によって異なります。過去の債務整理が審査へどう影響するかは公表されておらず、登録期間の経過だけで契約できるとは判断できません。

利用可能額0円の理由は画面だけでは断定できません。マイページのお知らせ、返済状況、収入証明書の提出案内を確認してください。返済が遅れている場合は解消を優先し、不明な点はアコムへ問い合わせましょう。

アコムは、原則として勤務先へ電話をせず、書面や申告内容で在籍確認を行うと案内しています。確認のため電話が必要な場合は、本人の同意を得てから実施されます。

強制解約後の再契約について、契約できる・できないと一律に判断できる公表基準はありません。再契約を希望する場合はアコムへ連絡し、手続きの可否と必要な対応を確認してください。

アコムは具体的な審査基準を公表していません。再契約にも審査があり、現在の申告内容や信用情報などをもとに総合的に判断されます。

アコム公式サイトでは、解約済みで再契約を希望する場合はアコム総合カードローンデスクへ連絡するよう案内しています。受付時間は平日9:00〜18:00です。

アコム再契約に関するまとめ

アコムで再び借りたいときは、最初に契約状況とマイページの利用可能額を確認します。契約中で利用可能額があれば追加借入を検討でき、解約済みの場合はアコム総合カードローンデスクへ連絡して再契約の案内を受けます。

再契約には審査があり、以前の利用実績や一定期間の経過だけで契約できるとは限りません。利用可能額が0円の場合は、返済状況、収入証明書の提出案内、他社を含む借入残高などを確認してください。

返済が難しい場合は、新たな借入で補う前に借入先へ相談し、家計と返済額を整理することが大切です。再契約や他社への申込を検討するときも、必要額と毎月の返済可能額を先に確認しましょう。