アイフル・アコム・プロミスを比較｜金利・融資時間・在籍確認の違いを紹介

今日中に借りたいならプロミス（最短3分）、勤務先への電話を避けたいならアコムかアイフル、契約だけ先に済ませて借りるのは後にしたいならプロミス。アイフル・アコム・プロミスは金利・限度額・郵送物の扱いがほぼ同じなので、違いが出るのは「融資時間」「無利息期間の起算日」「在籍確認の電話」「公表されている成約率」の4点です。
あなたの状況ごとの候補と、公式サイト・IR資料の根拠を先にまとめました（2026年10月12日確認）。

（※）成約率（新規貸付率）は申込者全体の傾向で、個人の審査結果を示すものではありません。最短時間は各社公式サイトの表記（2026年10月11日確認）。アイフル「申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります」、アコム・プロミス「お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます」。

飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

融資を急いでいるなら最短3分のプロミスを。
融資の確実性を望むなら審査通過率が最も高い、アコムを選ぶと良いでしょう。

また、各社無利息期間が設けられていますが、無利息期間のスタート日に違いがあります。アイフルとアコムは借入可能日からスタートなのに対し、プロミスは実際に融資した日からスタートします。イザというときに備えるならプロミスを選ぶと無駄がありません。

商品	画像	リンク	実質年率	無利息期間	審査時間	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	年3.00〜18.00％	初めてなら最大30日間利息０円	最短9分	1万円〜800万円
アコム		詳細は こちら	年2.40〜17.90％	ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）	最短20分（※）	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	年2.50〜18.00％	初回借入翌日から30日	最短3分	1万円〜800万円

飯田 道子オフィシャルHP

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

金融機関勤務を経て９６年ＦＰ資格を取得。現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。現在は、数秘＆カラーの上級トレーナーとしての顔を持ち、カラーセラピストとしても活動している。

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専門家

内山 貴博オフィシャルHP

内山ＦＰ総合事務所株式会社代表取締役

証券会社の本社部門に勤務後、28歳で独立。FP相談やセミナー、執筆、銀行はじめ金融機関での研修などを中心に活動。日本に生活する外国人向けに英語でのFPコンサルティングも行っている。また、金融リテラシーに関する研究を行い論文執筆や、著書に「駆け出しFPの事件簿」（KINZAI刊、「お金の使い方テク」（朝日新聞出版）など。

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監修者

アイフル・アコム・プロミスの違いは融資スピード・審査通過率など！比較して賢い借り方を選ぼう

アイフル・アコム・プロミスの3社のサービスの違いを比較すると、それぞれ次のような特長があります。

3社とも即日融資が可能です。加えて、職場への電話は原則なし（アコムは100％なし）で、自宅への郵送物もなしにできるため、周囲にバレずにお金を借りられる点は変わりません。  

アイフル・アコム・プロミスの比較項目は、以下の11項目です。

それぞれの比較項目について詳しく解説していきます。

なお「お金を借りるにあたってアイフル・アコム・プロミスといったおすすめの消費者金融 だけでなく、さまざまな方法を踏まえて検討したい」という方は、ぜひ以下の記事も参考にしてみてください。

お金を借りるおすすめの方法｜状況別の借入先と安全な選び方

【人気】顧客数・新規申込者数で各社を比較！

「アイフル」「アコム」「プロミス」は、人気の高い消費者金融ですが、どれを選ぶべきか迷いますよね。

そこで、各社がIR資料で公表している最新の「口座数」「新規申込件数」（2026年8月）を比較しました。プロミスは月次の公表がないため「公表なし」としています（2026年10月12日確認）。

（※1）アイフル株式会社 IR（月次推移）｜2026年8月（個人向け無担保ローンの口座数・新規申込件数）
（※2）アコム株式会社 IR（DATABOOK）｜2026年8月末（ローン事業の口座数・新規申込件数）
（※3）プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）は口座数・申込件数を月次で公表していません

口座数で比べると、最も多いのはアコム（約199.3万口座）です。
新規申込件数の2026年4〜8月累計はアイフル約40.8万件・アコム約39.8万件とほぼ並んでおり、新規の申し込みはアイフルがやや多くなっています。

プロミスは口座数・申込件数を月次で公表していないため、この表では比較していません。

したがって、3社のうちどこに申し込みしても、安心して借りられる点は変わらないといえるでしょう。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アコム		詳細は こちら	ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）	最短20分（※）	年2.40〜17.90％	1万円〜800万円
アイフル		公式サイト を見る	初めてなら最大30日間利息０円	最短9分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円

【融資時間】アイフルは最短9分・アコムは最短20分・プロミスは最短3分

アイフル・アコム・プロミスの融資までにかかる最短の時間を比較すると、以下のとおりです。

（※）金融機関により異なります（各社公式サイト・2026年10月13日確認）

申し込みから融資までの時間は、最短3分のプロミスがスピーディーです。契約後の振込速度についても、プロミスなら金融機関を問わず最短10秒でお金が振り込まれます。

アコムでも「楽天銀行」の場合のみ最短10秒で振込可能ですが、その他の金融機関では1分以上の時間がかかるケースも少なくありません。

業者によっては想像より審査に時間がかかり、申し込みしたことを後悔する可能性もあるでしょう。プロミスなら、消費者金融トップのスピードなので安心です。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.5％〜18.0％	1万円〜800万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

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プロミス：※主婦・学生：安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※本日中の借入：詳しくはホームページをご確認下さい。
※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。
※審査・融資時間：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。

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【申込受付時間】アイフル・アコムで大差なし

審査時間が早いカードローンでも、申込受付時間内に申し込みしなければ審査が進まず、即日融資は受けられません。

アイフル・アコムの申込受付時間は以下のとおりで、基本的にほとんど差はありません。

（※）年中無休（年末年始は除く）

3社ともインターネットなら24時間申し込みを受け付けています。

アイフル・アコムの消費者金融でも、審査対応時間内である「9〜21時」までに申し込まなければ即日融資を受けられないことは変わりません。

夜間や早朝などに申し込みするなら、3社のうちどこを利用しても、融資を受けられるタイミングに大きな差は生じないと考えられます。

なお「1分でも早くお金を借りたい！」という場合、各カードローンの融資時間を比較し、最短の手順で借入できるように注意することが大切です。

以下の記事では、即日融資対応のカードローンをスピードで比較し「どの申込方法が最短で借りる手順か」なども解説しているので、急ぎの場合などにお役立てください。

即日融資におすすめのカードローン26選！最短即日で借りる方法も解説

【金利】上限金利はアコムが年17.9％で3社の中で最も低い

カードローンでは、初回契約時は金利が高くなるケースが多いため、最大金利で比較するのがよいでしょう。

上限金利はアコムが年17.9％、アイフル・プロミスは年18.0％で、アコムが0.1％低くなっています。

金利だけで比べるなら、上限金利が最も低いアコムです。ただし差は年0.1％なので、無利息期間の使い方によって利息の差のほうが大きくなる場合があります。

プロミスは無利息期間が初回借入日の翌日から始まるため、契約後すぐに借りない場合でも無利息期間を無駄なく利用できます。そのため、「あらかじめ契約しておき緊急時に使いたい」と考えている場合、もっともお得に利用できるのはプロミスです。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.5％〜18.0％	1万円〜800万円	最短3分
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※審査・融資時間：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。

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【無利息期間】いずれも30日間｜起算日はプロミスだけ「初回借入日の翌日」

アイフル・アコム・プロミスの無利息期間はいずれも30日間（※1）ですが、起算日はプロミスだけ「借入日の翌日」です。

（※1）新規契約の利用者に限る
（※2）メールアドレス登録＆Web明細利用が必要

無利息期間の長さは3社とも30日間です。したがって、契約した当日中に借入れする場合は変わりありません。

一方、無利息期間のスタートはプロミスのみ「借入日の翌日から」なので、契約から日を空けて借入れしても無利息期間が無駄になりません。

したがって、契約後すぐに借入れする予定がなければプロミスを選んだほうがお得に借りられます。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.5％〜18.0％	1万円〜800万円	最短3分
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※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※本日中の借入：詳しくはホームページをご確認下さい。
※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。
※審査・融資時間：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。

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内山 貴博

内山ＦＰ総合事務所株式会社代表取締役

無利息期間はプロミスのみ借入日が基準となりますが、通常、お金が必要で契約を行うため、契約日と借入日に開きがでるケースは少ないと思われます。

むしろお金の必要性が低いものの「各社の無利息期間を上手に使い、できる限りお金を借りておこう」といった発想は要注意です。
それがきっかけでお金を借りることに抵抗がなくなり、継続化する可能性もあります。あくまで無利息期間は当初のサービスだと捉えておくことが賢明です。

【限度額】アイフル・アコム・プロミスで借りられる金額は同じ

アイフル・アコム・プロミスの限度額は以下のとおりです。

アイフル・アコムとプロミスでは借入限度額に差はありません。

ただし、消費者金融には「貸金業法」が適用されます。貸金業法には「総量規制」という決まりがあり、利用者の年収の3分の1を超える融資はできません。

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
金融庁

そのため、よほど年収が高くない限り消費者金融で借りられる金額はそこまで変わらないため、限度額はあまり気にしなくても良いでしょう。

内山 貴博

内山ＦＰ総合事務所株式会社代表取締役

３社とも限度額は800万円ですが、年収の3分の1を超えて貸し出すことができないという総量規制があるため限度額まで借りるには年収が2,400万円必要となります。
よって、限度額を意識するケースは限られるでしょう。
むしろ当然ですが、お金は借りた後に返さなければなりませんので、毎月の返済額が自分にとってどれほどの負担感なのか？ということを常に意識しながら借りるようにしましょう。

【在籍確認】3社の勤務先への電話連絡方針と例外を比較

アイフルとプロミスは原則として勤務先への電話連絡なしと案内しています。アコムは電話による勤務先への在籍確認を実施しないと案内しています。いずれも最新の適用条件を確認しましょう。

（※）アイフル公式FAQ「実際、99.1%のお客様には、電話での在籍確認を実施しておりません。」、アコム公式FAQ「勤務先へ在籍確認の電話は100％ありません」、プロミス公式「原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません」（2026年10月12日確認）

いずれに申し込みしても、職場にバレる可能性はほとんどないと考えて良いでしょう。

審査状況によっては職場への電話が必要になるケースもありますが、必ず「利用者に同意を取ってから電話してくれる」と明記されているため安心です。

特に、アコムは電話による勤務先への在籍確認100％なしです。少しでも職場にバレる可能性を抑えたい方は、アコムへの申し込みを検討しましょう。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認100％なし
• ご契約の翌日から30日間は金利0円。はじめてでも安心！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.4％〜17.9％	1万円〜800万円	最短20分（※）
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分（※）		50万円まで原則不要

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

アコム：※無利息期間：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※申し込み条件：安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります
※最短20分：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※在籍確認：電話による勤務先への在籍確認100％なし

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飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

消費者金融に申し込むとき、不安を感じる大きな要因として会社にお金を借りることがバレるのではないか？と言う人は少なくありません。そのような場合、「電話確認なし」「原則電話なし」という会社を選ぶと不安をやわらげることができます。

とはいえ、あくまでも原則ですので内容によっては電話がかかってくることがあります。どうしても電話を避けたいならコールセンターへ電話をし、相談することをおすすめします。

最も借り入れが「バレてしまう」リスクは返済を延滞しまうことです。返済が遅れてしまいそうなときには、事前に返済方法を相談することは必要不可欠です。バレない対策として最も有効なのが、計画的な返済なのです。

【郵送物】アイフル・アコム・プロミスともにローンカード等の郵送なし

カードローンに申し込むと、自宅に契約書類・ローンカード・明細書類などの郵送物が届き、家族に借入れを知られる可能性があります。

アイフル・アコム・プロミスについては、3社とも原則として郵送物なしです。

3社ともインターネットから申し込みすれば、契約時に契約書類が届くことはありません。

Web完結にするための条件もほとんど大差なく、いずれも「銀行口座」または「アプリ」で本人確認すれば問題ありません。

返済中の利用明細についても、会員サイトやアプリから「Web明細」に変更すれば、郵送されてくることはなく安心です。

まとめると、3社のうちどこに申し込みしても郵送物による家族バレの可能性は低いです。郵送物なしにする条件もほぼ変わらず、違いはないと考えて良いでしょう。

【審査通過率（成約率）】公表値はアコムが高い・プロミスは非公表

各社がIR資料で公表している最新の審査通過率（新規成約率・新規貸付率）は以下のとおりで、公表しているアイフル・アコムの2社ではアコムが高めです。プロミスは公表していません（2026年10月12日確認）。

（※1）アイフル株式会社 IR（月次推移）｜2026年4〜8月累計の新規成約率（2026年8月単月は28.2％）
（※2）アコム株式会社 IR（DATABOOK）｜2026年4〜8月累計の新規貸付率（2026年8月単月は37.4％・2026年3月期は38.9％）
（※3）プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）は成約率を公表していません

審査通過率（成約率）は、新規に申し込んだ人のうち契約に至った人の割合です。アイフルは「成約率」、アコムは「新規貸付率」として公表しており、集計方法が同じではないため単純比較はできませんが、公表値はアコムが高めです。

成約率は申込者全体の傾向で、個人の審査結果を示すものではありません。

審査通過率は絶対の基準ではありませんが、少しでも借りられる可能性を高めたいなら、アコムに申し込みましょう。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認100％なし
• ご契約の翌日から30日間は金利0円。はじめてでも安心！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.4％〜17.9％	1万円〜800万円	最短20分（※）
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分（※）		50万円まで原則不要

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※申し込み条件：安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
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※最短20分：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※在籍確認：電話による勤務先への在籍確認100％なし

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飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

スピード重視の場合、必要な書類が揃っているのか、誤記入の有無も注意が必要です。
誤記入があると電話連絡が行われることがあり、タイミングによって自ら申し込みしたことを周囲に漏らしてしまうことになりかねません。

借り入れを急いで同時に複数の会社へ申し込むことを申し込みブラックと言いますが、この行為は申込先にお金がない人という印象を与え審査に通過しにくくなる可能性大です！
同時申込は避けましょう。

【ATM】プロミスは三井住友銀行ATMの手数料が無料

アイフル・アコム・プロミスのATMを比較すると以下のとおりで、三井住友銀行ATMを手数料無料で使えるプロミスが便利です。

（※）各社公式サイト（2026年10月13日確認）。ATMの台数は3社とも公式サイトに記載がありません。アイフル・アコム・プロミス

プロミスは三井住友銀行ATMのほか、コンビニなどの提携ATMも使えるため、買い物や仕事など外出したついでにローンカードを使って借入れしやすいです。

加えて、アイフルは自社ATMがなく提携ATMの手数料は利用者負担、アコムもアコムATM以外の提携ATMでは手数料がかかりますが、プロミスなら三井住友銀行ATMを無料で利用できます。

ローンカードを発行して、ATMから借入れや返済をしたいと考えているなら、プロミスが最も便利です。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.5％〜18.0％	1万円〜800万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

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プロミス：※主婦・学生：安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※本日中の借入：詳しくはホームページをご確認下さい。
※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。
※審査・融資時間：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。

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【最低返済額】借入額によりどこが安いか異なる

アイフル・アコム・プロミスの借入額に応じた最低返済額は以下のとおりで、借入残高によって毎月引き落とされる金額が変わります。

（※）各社公式サイトの返済額表・計算式（2026年10月13日確認）。アイフルは約定日制の場合（サイクル制は5,000円／9,000円／13,000円／13,000円／15,000円）。アコムは契約極度額30万円超〜100万円以下の場合（借入残高×3.0％）で、契約極度額30万円以下の場合は借入残高×4.2％（10万円で5,000円、20万円で9,000円、30万円で13,000円）。プロミスは30万円以下が借入後残高×3.61％、30万円超100万円以下が×2.53％（いずれも1,000円未満切り上げ）

そのときの借入残高によって最低返済額は変わってくるため、毎月の返済負担はどこが少ないか一概にいうことはできません。

毎月の返済額を少なくしたい方は、あらかじめ借入額を決めてから申し込みましょう。例えば、10万〜30万円借りたい人はアコムの返済額が最も少なく（契約極度額30万円超の場合）、40万円以上ならアイフル・プロミスのほうが少なくなります。

なお、アイフルとアコムでは返済日のスパンを選べるため、返済サイクルを少しだけ楽にできます。

ただし、最低返済額が低めに設定されているからといって、毎月少ししか返済しないと最終的な利息の負担は増えてしまいます。

いずれの消費者金融でも、早めの返済を心がけましょう。

「毎月の返済額を5,000円以内に抑えるため10万円くらい借入しようかな」という場合、以下の記事で審査通過のコツや利息などをチェックしてみましょう。

10万円を借りる方法｜カードローンの利息・審査・即日利用の注意点

以上、11項目にわたりアイフル・アコム・プロミスを比較してきました。

次項からは、アイフル・アコム・プロミスそれぞれの特長をまとめて解説していきますので、引き続き参考にしてください。

飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

カードローンを利用するときには事前にシミュレーションし、毎月の返済額はいくらになるのか、無理なく返済できるのかを確認することが大切です。

各社でさまざまな返済方法が準備されていますが、そのときの手数料はいくらになるのかのチェックもしましょう。

同じ利息であっても、手数料がかかれば、その分、総返済額は増えることになります。お金はできるだけ返済に回すように気配りすることも大切です。

アイフルのサービス内容とおすすめな人の特徴

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短9分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短9分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短9分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

アイフル：※フリーター・主婦：安定した収入がある方に限る
※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合）
※利用可能コンビニATM：提携先ATM設置店のみ
※ 貸付条件はこちら

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（※1）インターネットの場合。審査受付は9〜21時
（※2）アイフル株式会社 IR（月次推移）｜2026年4〜8月累計の新規成約率
（※3）2026年8月時点。新規申込件数は8月の1か月分で、2026年4〜8月累計はアイフル約40.8万件・アコム約39.8万件（同IR・個人向け無担保ローン）

アイフルは総合的なサービス内容が優れており、特に利用者に対するきめ細かい配慮が特徴だといえるでしょう。

オリコン顧客満足度では2025年時点で初の1位を獲得しており、利用者からの人気が伺えます。

融資スピードは最短9分で、職場への電話・郵送物はないため、周囲の人にバレる心配はありません。

他社と比べて大幅に優る部分はない反面、明確なデメリットもなく、初めての方にも向いているカードローンだといえるでしょう。

独自のサービス内容を考えると、次のような方におすすめです。

それぞれ詳しく解説します。

借入れに不安がある女性

女性の方で、カードローンの利用が初めてなどの理由で不安を抱えている方は、アイフルを選ぶとよいでしょう。

アイフルでは、女性専用ダイヤルが用意されています。話しづらい借入事情がある方でも、安心して相談できるでしょう。

さらに、アプリのアイコンを6種類から選べるため、スマホに入れていてもカードローンを使っているとバレにくいです。

職場や家族に借入れがバレないか心配な人

職場の人や家族などに借入れを知られないことを最重要視する方は、アイフルが向いているでしょう（勤務先への電話を確実に避けたいなら、在籍確認の電話を100％行わないアコムがより確実です）。

アイフルの公式FAQでは「実際、99.1%のお客様には、電話での在籍確認を実施しておりません。」と案内しています（2026年10月12日確認）。

アイフルはやばい？金利・審査・返済方法と利用時の注意点を解説

アコムのサービス内容とおすすめな人の特徴

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認100％なし
• ご契約の翌日から30日間は金利0円。はじめてでも安心！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.4％〜17.9％	1万円〜800万円	最短20分（※）
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分（※）		50万円まで原則不要

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アコム：※無利息期間：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※申し込み条件：安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります
※最短20分：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※在籍確認：電話による勤務先への在籍確認100％なし

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（※1）インターネットの場合。審査受付は9〜21時
（※2）アコム株式会社 IR（DATABOOK）｜2026年4〜8月累計の新規貸付率
（※3）2026年8月時点。新規申込件数は8月の1か月分で、2026年4〜8月累計は約39.8万件（同IR・ローン事業）
（※4）アコム公式サイト（2026年10月13日確認）

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融で、大手銀行傘下なので安心して利用できます。

金利は年2.4〜17.9％と3社の中で最も低く、勤務先への在籍確認の電話も100％ありません。無利息期間（30日間）は他社と同等です。

さらに、審査通過率（新規貸付率）は公表しているアイフルの成約率より例年高めで、多くの人が借入れできているカードローンだといえるでしょう。プロミスは成約率を公表していません。

アコムのサービス内容を考えると、次のような方におすすめです。

それぞれ詳しく解説します。

審査に通るか不安がある人

収入が不安定などの理由で審査落ちが不安なら、アコムがおすすめです。

アコムは申込条件が簡単で、毎月の安定収入さえあれば多くの方が申し込みできます。パート・アルバイトや派遣社員、個人事業主でも申し込みは可能です。

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
アコム公式

さらに、2026年4〜8月累計の新規貸付率は38.7％（IR DATABOOK）で、公表しているアイフル（新規成約率28.4％）より高くなっています。プロミスは成約率を公表していません。

審査通過率を少しでも高めたい方は、借入希望額を少なくする、申込内容に間違いがないよう確認するなどの工夫をしながらお申し込みください。

返済遅れにならないか心配な人

カードローンの返済をきちんと進められるか、返済が遅れて信用に傷がつかないか不安がある方はアコムがよいでしょう。

アコムの専用アプリ「my ac」では、返済日の3日前にプッシュ通知を受け取れるのが魅力です。

アイフル・プロミスにも返済通知はありますが、メールだけです。特に、口座振替以外で返済したい方は、アプリのプッシュ通知があるアコムのほうが返済遅れを防ぎやすいでしょう。

返済が遅れてしまうと、信用情報に記録され、ローンを組む際などに悪影響を及ぼすリスクもあります。返済遅れを防ぎやすいアコムなら、安心して返済を進められるでしょう。

アコムはやばい？口コミ・評判と審査条件、メリット・デメリット

プロミスのサービス内容とおすすめな人の特徴

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.5％〜18.0％	1万円〜800万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミス：※主婦・学生：安定した収入がある方に限ります。
※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※本日中の借入：詳しくはホームページをご確認下さい。
※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。
※審査・融資時間：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。

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（※1）インターネットの場合。審査受付は9〜21時

プロミスは、同じく大手消費者金融であるSMBCモビットと同じく、SMBCグループ傘下にあるため安心して利用できるカードローンです。

サービスの充実度は他社よりも優れており、三井住友銀行ATMの手数料無料や融資スピード（最短3分）など、他社よりもスペックが優れています。

特に、プロミスは次のような方におすすめできるカードローンだといえるでしょう。

それぞれ詳しく解説します。

本当に即日融資を受けられるのか不安な人

できる限り早くお金を借りたい方には、プロミスがおすすめです。

アイフルやアコムでも同じように即日融資はできますが、プロミスの融資スピードは最短3分なのでよりスピーディーです。

契約後も、アプリや会員サイトから振込申請すればわずか10秒ほどで指定口座にお金が振り込まれます。

即日融資できるカードローンでも、実際には記載より審査が遅れるケースは多いです。

融資スピードをウリにしているプロミスなら、本当に即日でお金を借りられるのか不安な方でも申し込みしやすいでしょう。

無利息期間を無駄なく使いたい人

プロミスの無利息期間は初回借入日の翌日から始まるため、ほかの2社のように契約した翌日から無利息期間が進んでしまうことがありません。

そのため、緊急事態のために契約しておいて、もし使うことがあれば無利息期間で利用し、プロミスを利用せずに解決できたなら、次もし利用するときに無利息期間を適用できます。

お金が必要だけどもしかしたら使わなくても済むかもしれない、という人にこそおすすめのプロミスです。

プロミスの審査や口コミを解説！やばいと言われる理由と真実

レイク・SMBCモビットも含めて比べたい人へ｜大手5社の早見表

「アイフル・アコム・プロミス」で迷っている方は、同じ大手消費者金融のレイク・SMBCモビットも候補に入れることが多いでしょう。違いが出るのは無利息期間（レイクは最長365日）と在籍確認の電話（アコム・レイクは100％なし）、融資スピード（プロミス最短3分）の3点です。各社公式サイトの記載（2026年10月12日確認）で5社を並べました。

（※1）最短時間は各社公式サイトの表記（2026年10月11日確認）。アイフル「申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります」、アコム・プロミス「お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます」（※2）レイクの365日間はWebでお申し込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了した方が対象。無利息期間経過後は通常金利適用・他の無利息商品との併用不可。アイフル・アコム・プロミスは初回契約の方が対象。レイクの在籍確認は公式FAQ「レイクでは、勤務先への在籍確認の電話連絡を100％おこないません。」、SMBCモビットは公式Q&A「原則として勤務先への電話連絡をおこないません」（審査状況により連絡する場合あり）
（※3）申込年齢は各社公式サイトの申込条件。アイフル「満20歳以上69歳まで」・プロミス「18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生は除く）」（2026年10月9日確認）、レイク「満20歳以上70歳以下」・SMBCモビット「満年齢20才～74才」（2026年10月12日確認）。アコムは公式FAQ「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方」で上限年齢の記載なし。プロミスの19歳以下は収入証明書類の提出が必要

レイクは、初めての契約で契約額が50万円以上なら365日間、50万円未満でも60日間の無利息期間があり、5社の中で最も長いです。勤務先への在籍確認の電話も100％ないため、「利息を抑えたい」「職場に知られたくない」の両方を満たしたい方の候補になります。一方、貸付利率は4.5〜18.0％（年率）で下限が他社より高めで、限度額は500万円までです。
SMBCモビットは無利息期間がない代わりに、公式Q&Aで原則として勤務先への電話連絡を行わない（審査状況により連絡する場合あり）と案内し、アルバイト・パート・自営業の方も利用可能としています。レイクの無利息期間の条件や申込手順は、下の記事で詳しく解説しています。

商品	画像	リンク	実質年率	無利息期間	審査時間	借入限度額
レイク		公式サイト を見る	年4.50〜18.00％	初回契約翌日から365日（※）	最短8分融資も可能	最小1万円〜最大500万円
SMBCモビット		詳細は こちら	年3.00〜18.00％	なし	最短15分	1万円〜800万円

レイクの審査基準・評判を検証｜金利・無利息期間・借入・返済方法

アイフル・アコム・プロミスの違いに関するよくある質問

アイフル・アコム・プロミスでは審査基準が公表されていないため、審査難易度を断言することはできません。

一方、各社がIR資料で公表している審査通過率（成約率・新規貸付率）は、公表しているアイフル・アコムの2社ではアコムが高めです。プロミスは公表していません。

（※1）アイフル株式会社 IR（月次推移）｜2026年4〜8月累計の新規成約率
（※2）アコム株式会社 IR（DATABOOK）｜2026年4〜8月累計の新規貸付率
（※3）プロミスは成約率を公表していません

審査通過率は絶対の基準ではありませんが、審査に落ちるのが不安ならアコムを選ぶとよいでしょう。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認100％なし
• ご契約の翌日から30日間は金利0円。はじめてでも安心！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.4％〜17.9％	1万円〜800万円	最短20分（※）
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分（※）		50万円まで原則不要

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

アコム：※無利息期間：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※申し込み条件：安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります
※最短20分：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※在籍確認：電話による勤務先への在籍確認100％なし

...続きを読む

アイフル・プロミスでは、いずれも原則として在籍確認の電話なしと明記されています。

審査状況によっては職場に電話がかかってくるケースもありますが、利用者の同意を得てから実施されるため安心です。

特に、アコムは電話による勤務先への在籍確認100％なしのためおすすめです。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認100％なし
• ご契約の翌日から30日間は金利0円。はじめてでも安心！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.4％〜17.9％	1万円〜800万円	最短20分（※）
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分（※）		50万円まで原則不要

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

アコム：※無利息期間：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※申し込み条件：安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります
※最短20分：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※在籍確認：電話による勤務先への在籍確認100％なし

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アイフルは最短9分で融資まで完了するため、「今日中に借りたい」「できるだけ早くお金を用意したい」という人に向いています。

一方のアコムは、電話による勤務先への在籍確認を100％行わない（公式FAQ）ため、周囲にバレないための配慮が充実しています。

商品	画像	リンク	実質年率	審査時間	無利息期間
アイフル		公式サイト を見る	年3.00〜18.00％	最短9分	初めてなら最大30日間利息０円
アコム		詳細は こちら	年2.40〜17.90％	最短20分（※）	ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）

アコムとプロミスは貸付条件が異なるため、両方借りると金利や限度額などの条件を比較して借入れできる点がメリットです。

ただし、短期間で2社に申し込みすると審査で不利になる可能性がある点は把握しておきましょう。

カードローンに申し込むと「信用情報機関」に申込履歴が残るためです。連続で申し込みしていることがわかると審査が不利になる可能性があります。

申込履歴は6か月残るため、アコムとプロミスの両方から借りる場合は、期間を空けて申し込む方法を検討しましょう。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アコム		詳細は こちら	ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）	最短20分（※）	年2.40〜17.90％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円

飯田 道子

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

消費者金融に申し込みをした場合、申し込んだ情報が「信用情報機関」に約6ヶ月間記録される仕組みになっています。

消費者金融によって利用している信用情報機関に違いがありますが、1社ではなく2社以上の情報を得ているケースもあるため、私たちが申し込んだ情報は即座にチェックされてしまいます。審査が不安で短期間に複数の申し込みをする人はいると思いますが、「多重債務リスクが高い」と警戒される可能性が高く、「申し込みブラック」とされ、審査に通りにくくなってしまいます。

1社目の審査に落ちてしまったら、最低でも6ヶ月は期間を空けて申し込むと良いでしょう。それがむずかしいときには、中小の消費者金融を検討してみましょう。


レイク

おすすめポイント

• 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息（※）
• 申し込みから最短8分で融資可能
• お勤め先へ電話の在籍確認一切なし、郵送物もなし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	最短8分融資も可能
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短8分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

レイク：　【審査について】
※お申込み時間や審査状況により、ご希望にそえない場合があります。
※審査結果をご確認いただける時間：8時10分～21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分～19時)
※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。
※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
【無利息期間について】
※365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
※60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
※365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
【ご利用対象・貸付条件について】
※パート・アルバイト：安定した収入がある方に限る
※ご融資額：1万円～500万円
※ご利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
※必要書類：運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)
※貸付条件はこちら

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同じ大手消費者金融でも、それぞれ審査基準は異なるため、他社であれば借りられる可能性があります。

各社の審査基準は公表されていません。他社へ申し込んでも審査結果は個別に判断され、契約を保証するものではありません。

ただし、申込履歴は信用情報機関に6か月ほど記録され、期間内に申し込みすると悪印象を与えさらに審査に通りにくくなるリスクが考えられます。

したがって、他のカードローンに申し込みする場合でも、半年後に申し込みするようにしましょう。

商品	画像	リンク	実質年率	審査時間	無利息期間
アイフル		公式サイト を見る	年3.00〜18.00％	最短9分	初めてなら最大30日間利息０円
アコム		詳細は こちら	年2.40〜17.90％	最短20分（※）	ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
プロミス		公式サイト を見る	年2.50〜18.00％	最短3分	初回借入翌日から30日

内山 貴博

内山ＦＰ総合事務所株式会社代表取締役

審査に落ちると、どうしても目先の必要な資金のために、次の手段を考えなければと焦燥感に駆られ、すぐに他の借入手段を検討したくなる気持ちは良く分かります。

ただし、そういう時こそ近視眼的にならず長期的に家計の収支管理に問題がないか？ひいては自分自身の習慣まで見直す機会にしてほしいです。
仮に今回の資金不足が解消されても、また同じ状況を繰り返す可能性もあります。審査に落ちて慌てている中で冷静な対応は非常に難しいですが、根本的な問題はどこなのか？じっくり向き合ってもらいたいです。

なお、どの消費者金融でも借りるのが難しそうな方は、以下の記事でカードローン以外の借入方法について解説しています。

お金が欲しいときの対処法17選｜今日できる方法と避けるべき手段

まとめ｜アイフル・アコム・プロミスの違いを比較してベストな借り方を選ぼう！

当記事では、アイフル、アコム、プロミスの違いについて解説しました。

アコムとプロミスの2社に絞って比べたい場合は、アコムとプロミスはどっちがいい？金利・無利息期間・審査など8項目で比較も参考にしてください。

アイフルは、女性向けサービスが充実しています。借入れに不安のある女性の方は積極的に申し込みを検討しましょう。

アコムは、公表されている成約率（新規貸付率）の高さと、勤務先への在籍確認の電話が100％ない点が特長です。特に、審査に不安を抱きがちなパート・アルバイト、派遣社員や自営業の方に向いているでしょう。

プロミスは、融資スピードが早いのが利点です。どうしても今すぐお金が必要な方は、積極的に申し込みを検討しましょう。

レイク・SMBCモビットも候補に入れたい方は、本文の「大手5社の早見表」で無利息期間と在籍確認の電話の違いを確認してください。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初めてなら最大30日間利息０円	最短9分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アコム		詳細は こちら	ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）	最短20分（※）	年2.40〜17.90％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円

「アイフル・アコムのどちらかまで絞れたけど迷う…」という場合、両社の口コミや申込手順などを確認すると良い選択をしやすいため、以下の記事でチェックしてみましょう。

アイフルとアコムを比較｜金利・融資時間・在籍確認の違いと選び方