アイフルの限度額はいくら？初回に設定される金額の目安や審査基準・増額・減額方法を解説

アイフル の利用限度額は800万円です。

しかし、初回から800万円まで借りられるわけではなく、年収や他社借入状況などによって設定される限度額は異なります。

「自分でも借りられる？」と気になる方は、申し込み前にアイフルの「1秒診断」を利用してみましょう。

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本記事では、アイフルで初回に設定される限度額の目安や審査基準、限度額の確認・増額・減額方法まで解説します。

また、増額審査は、審査状況によって結果が出るまでに時間がかかる可能性があります。

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松浦 絢子松浦綜合法律事務所

弁護士

松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル（法律事務補助）として主にＩＴ業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やＩＴ分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。

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監修者

アイフルの限度額は最大800万円！他社カードローンの限度額と比較

アイフルが提示している最高限度額は800万円です。

もちろん審査結果によって借入可能枠は変わりますので、必ず誰でも借りられる金額ということではありません。

とはいえ、高額融資を希望している人にとっては、少しでも借入限度額が高い金融機関へ申込したいものです。

さて、先にアイフルの限度額は800万円と話しましたが、この800万円が高いのか低いのか他社と比較しなければ分かりにくいですよね。

それでは、同じ大手消費者金融3社、そしてメガバンク3社のカードローンの限度額と比較してみましょう。

アイフルの限度額は最大800万円で、他社と比較しても高めに設定されています。

大手消費者金融ではアコムも最大800万円ですが、プロミスは最大500万円です。そのため、500万円を超える借入れを希望する場合は、アイフルやアコムが選択肢になります。

一方、銀行カードローンにも最大800万円まで借りられる商品があります。銀行カードローンは金利が低めですが、融資までに時間がかかる場合があります。

借入限度額の大きさに加えて融資スピードも重視するなら、最短18分で融資に対応するアイフルを検討しましょう。

ただし、実際に設定される限度額は審査によって異なります。借入れできる可能性があるか気になる方は、申し込み前にアイフルの「1秒診断」で確認できます。

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松浦 絢子

弁護士

借入限度額が高い消費者金融の方が、一見借り入れがしやすいように見えますが、総量規制に注意する必要があります。総量規制とは、借入れをする人の借入残高が年収の3分の1を超える場合には新規の借入れをすることができないという法律です。

したがって、消費者金融の借入限度額がいくら高くても、その借入限度額まで借りられるというわけではないのです。
総量規制は銀行に対しては適用されないので、メガバンクのカードローンの方が借りられる上限額は増える可能性はあります。 しかし、銀行も自主規制をしており、年収の2分の1や3分の1までなど、貸付の上限を設けるようになってきています。

アイフルの限度額は年収や他社借入状況などをもとに審査で決まる

アイフルの利用限度額は、申し込み時に申告した希望額がそのまま設定されるわけではありません。

年収や勤務状況、他社からの借入状況、信用情報などをもとに審査が行われ、申込者ごとに利用限度額が決まります。とくに重要なのが、年収と他社借入額のバランスです。

貸金業者からの借入れは、原則として年収の3分の1を超えないよう総量規制 で制限されています。

重要なのは、毎月安定した収入があり、借入額に見合った返済能力があるかどうかです。

そのため、年収が高くなくても、継続して安定した収入を得ていれば審査に通過する可能性があります。

また、審査では年収や勤務先、雇用形態だけでなく、申込時に入力した情報なども確認され、返済能力を総合的に判断したうえで利用限度額が決定します。

ただし、高い限度額を希望すると、収入証明書の提出などが必要となり、審査に時間がかかる可能性があります。

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アイフルの初回限度額が高くなりやすい人の特徴

一見同じ属性や収入金額であったとしても、申込者によって初回限度額が高くなる人と、低く設定される人がいます。

「属性や収入金額が同じであれば、限度額だって同じだろう」と考えてしまいますが、実は初回限度額が高くなる人には3つの特徴があります。

確かに審査時でもよく聞く項目ですが、具体的にどのような理由があってこれらの特徴を満たせば限度額が高くなるのかということまでは知らない人が多いものです。

まずはなぜこの特徴に当てはまると初回限度額が高くなるのかを見てみましょう。

1.年収が高く返済能力に余裕がある

アイフルでは、年収が大きいほど初回から高い限度額が設定される可能性が高いです。

アイフルは総量規制の対象となるため、貸金業者から借りられる金額は原則として年収の3分の1までです。たとえば年収300万円なら、他社借入を含めて原則100万円が上限となります。

そのため、年収が高いほど総量規制上の借入上限も大きくなり、高い限度額を設定できる余地があります。

ただし、実際の限度額は年収だけでなく、他社借入状況や返済能力などを含めた審査で決まります。年収が高ければ必ず限度額も高くなるわけではありません。

2.毎月の収入が安定している

収入の安定性も、アイフルの限度額を決める際に確認されるポイントです。

毎月返済を続けるカードローンでは、一時的に多く稼いでいるかではなく、今後も継続して収入を得られるかが重要になります。

たとえば、同じ勤務先で長く働いている方は、今後も継続して収入を得られると判断する材料になります。

反対に、収入の変動が大きい場合は返済能力を慎重に判断される可能性があるため、収入の「金額」だけでなく「安定性」も限度額に関わるポイントといえるでしょう。

3.信用情報に延滞などの問題がない

収入金額は申し分なく、しかも安定した収入を得ていたとしても、他社返済をしていないとなれば一気に信頼度は下がってしまいます。

他社借入があったとしても、総量規制にひっかからない程度の借入金額であればさほど心配することはありません。また「ついうっかり」で返済を1度や2度短期延滞してしまうこともあるでしょう。

そのあたりは審査する側も分かっているのですが、短期とはいえ頻回に延滞しているようでは困るということです。審査に落とすまでもない状態だとしても、やはり何度も延滞する人に対し、初回から高額貸付をしようとは思いません。

松浦 絢子

弁護士

過去の支払い遅延についてはすべての情報が信用情報に載っているわけではなく、61日以上または3か月以上にわたって延滞した場合に信用情報に掲載されることになっています。 したがって、たまたま口座に現金を入れ忘れていたものの、すぐに振込等で支払ったというようなものであれば審査の障害になることは少ないでしょう。 自分の信用情報は信用情報機関に問い合わせれば開示してもらえます。審査が不安だったり、なぜか審査に落ちたりしてしまう場合には信用情報の開示も検討するとよいでしょう。

アイフルで限度額800万円まで借りるには高い返済能力が必要

アイフルでは最大800万円まで借入れできますが、実際に800万円を借りるには高い返済能力が求められます。

貸金業法の総量規制により、借入総額は原則として年収の3分の1までです。そのため、800万円を借りるには、少なくとも年収2,400万円が必要になります。

また、限度額が800万円に設定されていても、必ず上限まで借りる必要はありません。

借入額が大きくなるほど返済総額も増えやすいため、毎月無理なく返済できる範囲で必要な金額だけ借りるようにしましょう。

アイフルの初回限度額の目安は？審査で決まる金額を解説

アイフルで借りたい金額が決まっている場合、初回に設定される限度額がいくらになるのか気になる方も多いでしょう。

アイフルの限度額は審査によって決まるため、希望した金額を必ず借りられるとは限りません。

では、初回の限度額はどのくらいになるのでしょうか。目安や限度額が決まる基準を詳しく見ていきましょう。

アイフルの初回限度額は低めに設定される可能性が高い

アイフルの初回限度額は、希望額より低めに設定される可能性が高いです。

アイフルは総量規制の対象となるため、他社借入を含めた借入総額は原則として年収の3分の1までです。

すでに他社から借入れがある場合、その金額も考慮されるため、アイフルで設定できる限度額はさらに低くなります。

また、年収の3分の1以内であれば必ず希望額まで借りられるわけではありません。

年収や他社借入状況、信用情報などをもとに審査が行われ、返済能力に応じて初回限度額が決まります。

限度額は増額審査であとから変更することも可能

初回契約時に設定された限度額は、あとから変更できます。追加で借りたい場合は増額、使いすぎを防ぎたい場合は減額の手続きが可能です。

ただし、増額を申し込めば必ず限度額が上がるわけではありません。増額時には審査が行われ、年収や利用状況、返済能力などをもとに判断されます。

審査結果によっては希望どおりに増額できない場合もあるため、急いで追加のお金が必要な方は他社カードローンへの新規申し込みも選択肢です。

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松浦 絢子

弁護士

総量規制を定めている貸金業法は消費者金融などを対象とする法律であるため、銀行からの借り入れには総量規制が適用されないのですが、最近では銀行のカードローンが原因の多重債務が社会問題となり批判が高まっています。 このため、銀行も以前に比べれば審査を厳しくしている可能性があります。ただし、先程も説明したように銀行も自主規制をしており、年収の2分の1や3分の1までなど、貸付の上限を設けるようになってきているので注意が必要です。

年収別に見るアイフルの限度額はいくら？最大借入額の目安

アイフルは総量規制の対象となるため、他社借入がない場合でも、借入れできる金額は原則として年収の3分の1までです。

ただし、年収の3分の1はあくまで法律上の上限であり、実際の限度額はアイフルの審査によって決まります。

他社借入が0円の場合における、年収別の最大借入額の目安は以下のとおりです。

ただこれはあくまで目安です。実際の融資金額は審査が加味されますから他社借入が0だったとしても、確実にこの金額が借りられるということではない、ということだけは認識しておきましょう。

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アイフルで限度額を変更する方法

現在すでにアイフルと契約中だが、現在の限度額から変更をしたいという場合には、いくつかの方法があります。

限度額を増やしたいのか減らしたいのかで、申込方法も変わってきますので、どのような方法で手続きをすればいいのかを見てみましょう。

1.アイフルで限度額を引き上げる(増額)方法

現在の利用限度額を引き上げることを「増額」といいます。

増額できれば、アイフルから追加で借入れできる金額が増えるため、新たに他社カードローンへ申し込む必要がなく、借入先を増やさずに済みます。

アイフルで限度額を増額するには、所定の手続きと審査が必要です。増額案内が届いた場合でも、必ず増額できるとは限りません。

増額を希望する方は、申し込み方法や審査の流れを確認してから手続きを進めましょう。

電話などで増額案内がくることも

特に増額を希望していなくても、今まで返済に遅れがないなどの実績を積んでいる人に対し、アイフルから電話で増額の案内が入ることがあります。

もし増額するのであれば、オペレーターの指示にしたがい手続きして問題ありません。

ここで心情として「アイフルから案内があったから確実に増額できるだろう」と思ってしまいますが、実はそうとも限りません。

アイフルも案内前に一度、顧客管理の一環として、信用情報機関に管理照会で他社遅れはないかなどの確認はしています。

そのため、アイフルが確認した時よりも他社借入が増えていたり、返済が滞っていた場合には、いくらアイフルからの案内であっても審査に落ちてしまうこともあります。

アイフルからの増額案内は、絶対に審査に通る訳ではないことだけ念頭にいれておきましょう。

自分から増額申請するには

アイフルから増額の案内が届く場合もありますが、いつ案内されるかはわかりません。

急な出費などですぐに利用限度額を増やしたい場合は、案内を待たずに自分から増額を申し込むことも可能です。

自分で増額審査を申し込む場合は、以下の流れに沿って手続きを進めましょう。

アイフルで増額申請をするにはスマホアプリから収入証明書を提出する必要があります。

収入証明書を提出後は増額の審査が行われて、増額できる場合か減額される場合のみ、メールなどで連絡がきます。その後は指示に従ってください。

アイフルの増額申請には収入証明書が必須となるので、申請する前に手元に収入証明書を用意しておきましょう。

アイフルの増額方法は？限度額を上げる審査時間や収入証明書の提出方法を解説

2.アイフルで限度額を引き下げる(減額)方法

「借入可能額に余裕があると使いすぎてしまう」という方は、アイフルの利用限度額を減額する方法もあります。

あらかじめ限度額を引き下げておけば、必要以上の借入れを防ぎ、返済負担を抑えやすくなります。

減額は、電話や自動契約機、会員ページ（Web・アプリ）から手続き可能です。

ただし、一度減額したあとに再び限度額を引き上げるには、増額審査を受ける必要があります。今後追加で借りる可能性も考えて、減額する金額を決めましょう。

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必要になったときに増額審査を受けることもできる

思い切って減額を希望したはいいけれど、また借入が必要になった場合を考えると二の足を踏んでしまうものです。

アイフルでもし減額手続きをしたとしても、再度増額の審査を受けることは可能です。

ただし増額に関しては必ず審査が行われます。

審査の結果次第では、増額が見込めないことも考えられますので、よほど「今後一切借入をしない」と固く決めている人以外は、減額はせずに現状維持のまま過ごしたほうが得策です。

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アイフルの現在の限度額を確認する方法

増額にせよ減額にせよまずは現状の限度額を確実に把握しておく必要があります。アイフルでの限度額確認方法は3種類あるので、ライフスタイルにあった確認方法を選択できます。

アイフルの限度額は、Webやアプリから手軽に確認できます。

Webでは会員ページの利用明細から、アプリではトップページから現在の限度額や利用可能額を確認できます。時間帯を気にせず確認でき、そのまま増額・減額の手続きも可能です。

また、会員ページでは利息や次回返済日なども確認できるため、返済状況とあわせて定期的にチェックしておくとよいでしょう。

そのほか、ATMや電話でも限度額を確認できます。電話で確認する場合は、アイフルの問い合わせ窓口（0120-109-437）へ連絡しましょう。

アイフルの限度額に関するよくある質問

アイフルの限度額に関するよくある質問にお答えします。

アイフルの限度額は審査で決まる！無理のない範囲で借入れしよう

アイフルの利用限度額は最大800万円ですが、実際の限度額は年収や他社借入状況、信用情報などをもとに審査で決まります。

そのため、希望した金額まで必ず借りられるわけではありません。

これからアイフルへ申し込む方は、まず公式サイトの「1秒診断」を利用して、借入れできる可能性があるか確認してみましょう。

年齢・年収・他社借入金額を入力するだけで診断できます。

また、すでにアイフルを利用していて限度額が足りない場合は、増額を申し込む方法もあります。ただし、増額には審査が必要です。

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アイフルなど消費者金融からの借入れにおける限度額は各社まちまちです。

ただし、総量規制との関係で借入れができる金額は、あくまでも借入れをする人の収入によって決まります。

したがって、必ずしも各社が提示している限度額どおりの金額が借りられるわけではないので注意が必要です。 また、総量規制の範囲内の借入額であったとしても、借入れについては必ず審査があります。

特に信用情報が重要となりますので、過去に長期の延滞や債務整理などをしている場合には、情報が掲載される5年～10年程度は増額や新規の借入れが難しくなる可能性もあります。