アコム・アイフルに落ちた体験談｜30代・契約社員・年収200〜400万円

アコムの審査に落ちたらどうなるのか、落ちた人は何が原因だったのか。実際の体験を知りたい方へ。
この記事は、30代・契約社員（入社4か月）・年収200〜400万円の女性が2025年9月にアコムへ申し込み、翌朝に否決、その1週間後にアイフルでも否決になった体験を、アンケート回答の原文のまま掲載しています。
否決メールの文面、本人が振り返る原因、借りずにお金を用意した方法まで、本人の言葉で読めます。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アコム		詳細は こちら	ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）	最短20分（※）	年2.40〜17.90％	1万円〜800万円
アイフル		公式サイト を見る	初めてなら最大30日間利息０円	最短9分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円

回答者のプロフィール

ここからは、アンケートの設問ごとに回答を原文のまま掲載します。順番は「アコムの申込と否決」→「1週間後のアイフルも否決」→「借りずに用意した方法」→「振り返り」です。審査に落ちた体験なので、本文の途中に申込ボタンは置いていません。

アコムに申し込んだ理由と、夜間申込で結果が翌朝になった経緯（2025年9月・Web申込）

Q．アコムを選んだ理由と、検討した他の候補を教えてください。
CMで名前をよく見ていて安心感があったことと、公式サイトに「最短20分」「初めてなら30日間利息0円」と書かれていたのが決め手でした。職場に電話がかかるのが一番嫌だったので、原則電話での在籍確認なしと案内されている点も重視しました。他の候補はアイフルとプロミス、三井住友銀行カードローンでしたが、銀行系は審査に時間がかかると聞いて外しました。
Q．夜間や受付終了間際に申し込んで、発行・融資はいつになりましたか？
9月26日の20時すぎに、翌日の土曜に家電を買いに行くつもりでスマホから申込を始めました。免許証の撮影が光の反射で何度もエラーになり、やり直しているうちに21時を過ぎ、申込を完了できたのは21時10分ごろ。21時の審査受付終了に間に合わず、その日は結果が出ませんでした。結果の連絡は翌朝9時台で、内容は否決。当日に借りられるどころか、融資自体を受けられませんでした。
Q．公式の「最短○分」と比べて、実際は何分かかりましたか？
公式サイトでは最短20分と案内されていましたが、実際は20時すぎに申込を始め、免許証の撮影エラーで手続きが進まず、申込を完了できたのが21時10分ごろで、結果は翌朝9時台、約12時間後でした。夜の受付終了後になったことと、書類の撮影のやり直しに時間がかかったことが遅れた理由だと思います。
Q．申込から結果までで、いちばん困ったこと・つまずいたことは何ですか？
20時すぎにスマホから申込を始めましたが、運転免許証の撮影が光の反射で何度もエラーになり、やり直しているうちに21時の審査受付終了を過ぎてしまいました。翌日に家電を買いに行く予定が崩れ、結果は翌朝になると分かっていても、通るのか不安で寝付けず、何度もメールを確認しました。翌朝9時台に否決のメールが届き、頭が真っ白になったことが一番つらかったです。

（※）アコムの申込受付時間・審査時間は変わることがあります。最新の案内はアコム公式サイトで確認してください。

否決の連絡と、本人が考える原因

Q．否決の連絡は、どのような文面で届きましたか？
9月27日の朝9時台にメールで届きました。「慎重に審査した結果、今回はご希望に沿えない」という趣旨の短い文面で、理由は書かれていませんでした。その後、同じ日のうちに別の会社を探し始めました。
Q．審査に落ちた原因は、ご自身では何だと思いますか？
一番の原因は、契約社員で入社して約4ヶ月と勤続が短いことだと思います。前職を3月に辞めて2ヶ月ほど無収入の期間があり、その間に貯金を使ったので、収入が安定していると見られにくかったのかもしれません。希望額を15万円にしたことも、入社間もない自分には高めだったのかもしれないと感じています。

（※）審査結果の理由に関する記述は回答者本人の推測です。各社が開示した審査基準ではありません。

1週間後にアイフルへ申し込み、25分で否決

Q．アイフルを選んだ理由と、検討した他の候補を教えてください。
アコムに落ちた翌週、別の会社なら結果が違うかもしれないと思って選びました。公式サイトに「最短18分」「初めてなら最大30日間利息0円」とあり、Web完結で電話での在籍確認も原則ないと案内されていて、アコムとほぼ同じ条件で選びやすかったからです。他の候補はプロミスでしたが、申込を重ねるのが怖くなり、アイフル1社に絞りました。
Q．1社目から2社目までの間隔は、どう考えて決めましたか？
アコムに落ちたのが9月27日で、アイフルへの申込は10月3日。間隔は6日、約1週間でした。早く別のところを試さないと家電を買えないという焦りが強く、間隔を空けたほうがいいという知識もありませんでした。あとから短期間の申込が不利になると知り、もっと空ければよかったと思っています。
Q．再申込までにどれくらい空け、その間に何を変えましたか？
アコムには再申込していません。落ちた約1週間後にアイフルへ申し込むとき、希望額を15万円から10万円に下げ、勤続年数や年収も申込フォームに正確に入力し直しました。ただ、期間を空けて条件を変えたとは言えず、短期間の申込が続いたことがかえって不利だったと、あとで気づきました。
Q．申込から結果までで、いちばん困ったこと・つまずいたことは何ですか？
申込から30分もたたずに否決のメールが届き、理由の記載がなく、何を直せば通るのか分からなかったことです。アコムで落ちた直後だったので、勤続年数や申込を重ねたことが原因かもしれないと思いつつ確かめようがなく、次にどこへ申し込めばいいかも分からなくなり、借りること自体が怖くなりました。
Q．否決の連絡は、どのような文面で届きましたか？
10月3日の昼12時台にメールで届きました。アコムと同じく、今回はご希望に沿えないという趣旨の短い文面で、理由の記載はありませんでした。申込から30分たたずに届いたので、その日の夜に借入の申込自体をやめると決めました。
Q．審査に落ちた原因は、ご自身では何だと思いますか？
アコムの申込から1週間しかあけずに申し込んだことが大きいと思います。短期間に複数社へ申し込むと不利になると、否決のあとで知りました。勤続も約5ヶ月と短く、条件はほとんど変わっていなかったので、同じ理由で通らなかったのだと納得しています。

（※）審査結果の理由に関する記述は回答者本人の推測です。各社が開示した審査基準ではありません。

2社を比べて感じた違い

Q．複数のカードローンに申し込んだとき、どのサービスにどの順番で申し込み、それぞれ結果はどうでしたか？
9月26日の夜にアコムへ申し込み、翌27日の朝に否決メールで落ちたと分かりました。その6日後の10月3日の昼休みにアイフルへ申し込み、約25分で否決の連絡が来ました。2社とも借入には至らず、その後は新しい申込はしていません。
Q．会社ごとに違いを感じた点は何ですか？
アコムは夜に申込を始め、書類の撮影でつまずいて申込の完了が21時を過ぎたため、結果は翌朝9時台、約12時間かかりました。アイフルは平日の昼に申し込み、約25分で結果が出ました。どちらも公式サイトでは原則電話による在籍確認なし、初めてなら無利息期間（アコムは30日間、アイフルは最大30日間）と案内されていたので、事前の条件はほぼ同じに見えました。アイフルは入力もスムーズでしたが、結果はどちらも否決でした。
Q．申し込みや審査の手続きで、サービスごとに違いを感じた点はありましたか？
手続きの違いで一番感じたのは、アコムは免許証の撮影が光の反射で何度もエラーになり、再提出に手間取ったことです。アイフルは反射が入らないよう角度に気をつけて撮った免許証と給与明細の画像で一度で通り、入力もスムーズでした。サポートへの問い合わせはどちらもしておらず、利用中のサポートを比べる体験はありませんが、申込時のスムーズさはアイフルのほうが良いと感じました。
Q．複数のサービスに申し込んで困ったことはありますか？
困ったことは、短期間に2社続けて落ちたことで、申込の履歴が信用情報に半年ほど残ると知り、次の申込にも響くのではと不安になったことです。他社借入はなく返済日の管理などは発生しませんでしたが、焦りから1週間で立て続けに申し込んだことが、結果的に自分を追い込んだと感じています。

（※）回答文中の無利息期間・審査時間は、回答者が申込当時に公式サイトで見た内容の記憶です。最新の条件は各社公式サイトで確認してください。

借りずにお金を用意した方法｜スキマバイト16日で約15万円

Q．お金を貸してくれるところは、どのように探しましたか？
アイフルに落ちた10月3日の夜、もう一度ネットで「審査に落ちた 借りたい」と検索しましたが、出てくるのは中小消費者金融やSNSの個人間融資の投稿ばかりで、連絡先を教えるよう求めるものが多く、闇金への注意喚起も目に入り怖くなりました。これ以上申込を重ねて履歴を増やすのは避けたいと思い、どこにも連絡せず、借りる以外の方法で用意すると決めて、翌日から別の探し方に切り替えました。
Q．今すぐお金が必要なとき、借りる以外にどんな方法を試しましたか？
アイフルに落ちた翌日から、スキマバイトアプリで単発の仕事を探し、休みの土日祝に入れ始めました。倉庫の仕分けやイベント設営が中心で、日給は8500〜10000円ほどでした。副業は会社のルールの範囲内にとどめ、11月末までの約8週間で16日ほど働いて15万円ほどになりました。冷蔵庫は最初の数回分で、洗濯機は11月末に買えました。借入を増やさずに済み、返済の不安がなかった点は安心でした。

「借りる以外の方法」は「今すぐお金が必要なときの対処法」「お金を貸してくれるところ」でも解説しています。

振り返り｜申し込む前に知っておきたかったこと・後悔

Q．申し込む前に知っておきたかったことは何ですか？
電話での在籍確認は原則ないと書かれていても、勤続年数や申込のタイミングで結果が左右されることを、先に知りたかったです。入社して4ヶ月ほどの契約社員だと不利になりやすいこと、申込は1社ずつ間隔を空けるべきことを知っていれば、慌てて続けて申し込まずに済んだと思います。
Q．申し込んで後悔したこと・失敗したことはありますか？
夜の遅い時間に申込を始めたうえ、免許証の撮影エラーで申込の完了が21時を過ぎ、当日中に結果が出なかったことです。焦って約1週間後に別の会社へ申し込み、短期間に2社落ちました。結果として申込の履歴が残り、落ち着いて他の方法を考える余裕もなくなりました。もっと早い時間に、1社ずつ冷静に申し込めばよかったと後悔しています。
Q．同じ状況の人に一番伝えたいことを一言でお願いします。
焦って申込を重ねず、借りる以外の方法も早めに考えてください。
Q．お話に出た金額・日数などの数値で、自信がないものがあれば教えてください。
申込日や結果の時刻、バイトで稼いだ金額と日数はおおよその記憶です。

ドットマガジン編集部

短期間に複数社へ申し込むと、申込情報が信用情報機関に記録され、審査で確認されます。この回答者は6日間に2社へ申し込み、どちらも否決になりました。否決の理由は各社とも開示しないため、本人の推測は参考情報としてお読みください。審査に落ちたあとは、すぐに次の会社へ申し込むより、申込情報の登録期間（信用情報機関により6か月）が過ぎるのを待つ、収入や勤続の状況が変わってから申し込む、借りる以外の方法を検討する、といった選択肢があります。

アコム・アイフルの公式情報を確認する

この体験談は2025年9〜10月の申込に基づくものです。申込条件・審査の受付時間・在籍確認の扱いは変わることがあるため、申し込む前にアコム・アイフルの公式サイトで最新の情報を確認してください。

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• WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認100％なし
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実質年率	借入限度額	審査時間
年2.4％〜17.9％	1万円〜800万円	最短20分（※）
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（※）編集部が実施したアンケート（2026年10月取得）の回答を原文のまま掲載しています。表記は回答者の記載どおりです。回答者個人の体験で、審査結果や所要時間を保証するものではありません。
（※）回答者は「申込日や結果の時刻、バイトで稼いだ金額と日数はおおよその記憶」としています。

まとめ｜アコムの審査に落ちた人の体験談から分かること