ACマスターカードの審査に落ちた原因9つ｜再申し込みする際の対策も解説

ACマスターカードは、消費者金融大手のアコムが発行するクレジットカードです。

「ACマスターカードの審査に落ちたけれど、なぜ落ちたのかわからない」「もう一度申し込んでも大丈夫？」と悩んでいる方もいるでしょう。

ACマスターカードの具体的な審査基準や審査落ちの理由は公表されていません。 ただし、安定した収入や返済能力、他社借入、信用情報、申込内容などが審査に影響した可能性があります。

また、一度審査に落ちても再申し込みはできますが、前回と同じ状況のまま申し込むのではなく、信用情報や借入状況、収入、申込内容を見直してから申し込むことが大切です。

本記事では、ACマスターカードの審査に落ちたときに考えられる原因9つ と、再申し込み時に確認したい対策、すぐにカードが必要な場合の代替手段まで解説します。

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ACマスターカードの審査に落ちた原因9つ

ACマスターカードの審査に落ちる原因はアコムから個別に開示されませんが、返済能力や信用情報、他社借入、申込内容などが影響した可能性があります。

アコムは、ACマスターカードの申し込み後に必要書類を提出し、所定の審査を行ったうえで契約可否を決定しています。また、申し込みの際には信用情報機関への照会も行っています。

出典：【アコム公式FAQ】 信用情報機関って何ですか？｜カードローン・キャッシングならアコム

ACマスターカードの具体的な審査基準や合格ラインは公表されていないため、「この条件なら必ず落ちる」とは断定できません。

以下では、審査に影響した可能性がある代表的な9つの原因を解説します。

安定した収入・返済能力が基準を満たしていない

安定した収入や返済能力が十分ではないと判断された場合、ACマスターカードの審査に落ちる可能性があります。

アコムの申込条件は、20歳から72歳までで、安定した収入と返済能力を有し、アコムの基準を満たしていることです。

つまり、単に収入があるだけではなく、継続的に返済できるかどうかも重要になります。

年収だけで審査結果が決まるわけではなく、収入の継続性や他社借入なども含めて総合的に判断されます。

そのため、年齢などの申込条件を満たしているかに加え、継続的な収入があり無理なく返済できる状態かを確認してから申し込みましょう。

出典：申し込みの年齢制限はありますか？ - 【公式】よくあるご質問｜アコム

他社借入やキャッシングの負担が大きい

他社からの借入れやキャッシング残高が多い場合は、ACマスターカードの審査に影響する可能性があります。

ACマスターカードにはショッピング機能だけでなくカードローン・キャッシング機能があり、貸金業者からの借入れには貸金業法の「総量規制」が適用されます。

金融庁によると、貸金業者からの借入残高が原則として年収の3分の1を超える場合、新たな借入れはできません。複数の貸金業者から借りている場合は、その合計額で判断されます。

また、年収の3分の1以内であっても必ず審査に通るわけではなく、収入や既存借入などから返済能力が判断されます。

他社借入やキャッシング残高が多い場合は、できる範囲で残高を減らしてから申し込むことを検討しましょう。

出典：貸金業法のキホン：金融庁

クレジットカードやローンを延滞したことがある

クレジットカードやローンの支払いを延滞した履歴が信用情報に登録されていると、審査に影響する可能性があります。

アコムは申し込みの際に信用情報を照会しており、信用情報にはローンやクレジットカードの契約内容、残高、返済状況、延滞などが登録されています。

信用情報機関のCICも、支払いの遅れがある場合にカードを発行するかどうかは、各クレジット会社が信用情報などを参考に自社基準で総合的に判断すると説明しています。

また、CICではクレジット情報は契約期間中および契約終了から5年間保有されます。

そのため、日頃からカードやローンの支払期日を守り、延滞を避けることが重要です。

出典：CIC「CICが保有する信用情報」

債務整理などが信用情報に登録されている

債務整理や強制解約、破産などの情報が信用情報に登録されている場合も、ACマスターカードの審査に影響する可能性があります。

信用情報機関によって登録される情報や保有期間は異なります。

主な内容は以下のとおりです。

出典：CIC「CICが保有する信用情報」
出典：JICC「信用情報の内容と登録期間」
出典：全国銀行協会「全国銀行個人信用情報センター

なお、各信用情報機関で情報区分や登録期間は同一ではありません。

また、信用情報に何らかの情報があるからといって、それだけで審査結果が決まるわけではなく、最終的な判断はカード会社が独自基準で行います。

短期間に複数のクレジットカードやローンへ申し込んでいる

短期間に複数のクレジットカードやローンへ申し込んでいる場合は、審査時にその申込状況を確認される可能性があります。

CICやJICCには、申込日や申込商品の種類などの「申込情報」が登録されます。申込情報の登録期間は、信用情報機関への照会日から6ヵ月以内です。

つまり、カード会社は審査時に、直近でほかのクレジットカードやローンへ申し込んでいることを確認できます。
短期間に多数の申し込みがある場合、今後の支払負担などを含めて慎重に審査される可能性があります。

ただし、「何社以上申し込むと審査に落ちる」といった共通基準は公表されていません。

必要なカードやローンに絞って申し込むのがよいでしょう。

申込内容に誤りや虚偽がある

申込内容に誤りがあったり、事実と異なる情報を申告したりすると、審査に影響する可能性があります。

ACマスターカードでは、申し込み後に本人確認書類などの必要書類を提出して審査を受けます。

アコムは信用情報も照会するため、申告した情報と提出書類・信用情報との整合性を確認できる場合があります。

単純な入力ミスでも確認に時間がかかる可能性があるため、年収や勤務先、住所、他社借入などは正確に入力することが大切です。

審査に通過したいからと年収や勤務先などを実際と異なる内容で入力せず、送信前に申込内容を見直しましょう。

出典：【アコム公式】個人情報取扱いについて｜カードローン・キャッシングならアコム

勤務先など申込情報の確認が取れない

勤務先を含む申込情報を確認できない場合は、審査手続きが進まない可能性があります。

ただし、現在のアコムでは、カードローン・クレジットカードの審査において勤務先への電話による在籍確認は一切実施していません。
勤務先については書面や申告内容によって確認すると公式に案内しています。

したがって、以前のように「会社への電話に出られなかったから審査落ちする」と説明するのは適切ではありません。
勤務先名や電話番号などを正確に入力し、必要書類の提出を求められた場合は速やかに対応しましょう。

出典：カードローンの審査で勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？ - 【公式】よくあるご質問｜アコム

過去にアコムとの取引で問題があった

過去にアコムとの取引で延滞などがあった場合は、再度の審査に影響する可能性があります。
アコムは、契約内容や返済状況、延滞などの情報を信用情報機関へ登録しています。

そのため、過去のアコム利用時の延滞などが信用情報に登録されている期間中であれば、新たな審査でも確認される可能性があります。

一方で、アコムが過去の自社取引を審査でどのように評価しているかは公表されていません。

いわゆる「社内ブラックだから必ず落ちる」と断定するのは避けるべきです。

過去にアコムとの取引で支払いの遅れなどがあった方は、まず現在の信用情報を確認してから申し込みを検討するとよいでしょう。

出典：【アコム公式】AC会員規約｜カードローン・キャッシングならアコム

クレジットカードやローンの利用履歴がほとんどない

クレジットカードやローンの利用履歴がほとんどない場合、信用情報から過去の支払実績を確認しにくくなることがあります。
ローン・クレジット会社は、信用情報に登録された過去の契約内容や支払状況などを参考に契約可否を判断しています。

JICCも、支払いを期限内に続けた実績などを含む信用情報が与信判断の参考にされると説明しています。

ただし、利用履歴がないこと自体を理由にACマスターカードの審査に落ちるとアコムが公表しているわけではありません。

若年層など初めてクレジットカードを持つ人もいるため、ほかの申込情報とあわせて総合的に判断されると考えましょう。

出典：よく分かる信用情報 | 信用情報について | 企業情報 | 日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

ACマスターカードの審査に通った人の口コミ

実際にACマスターカードの審査に通った方の口コミでは、他社カードの審査に落ちたあとにACマスターカードを発行できた人や、学生・フリーターで審査に通過した人も確認できます。

たとえば、20代の派遣社員・年収200〜400万円未満の女性は、ほかのクレジットカードで審査に通らなかったあとにACマスターカードへ申し込み、発行できたと回答しています。

また、30代の会社員・年収200〜400万円未満の男性からも、過去に別のカード会社の審査に通らなかったものの、ACマスターカードは無事発行されたという口コミが寄せられています。発行期間は1日だったと回答しています。

ACマスターカードの口コミ

女性 埼玉県 20代 派遣社員 年収：200〜400万円未満

それまでクレカは持っておらず、数ヶ月後に海外旅行に行く予定が控えていたのでとあるクレカを申し込みました。なぜか審査に通らなく、他のクレカも審査したところ通らなく、なぜだ！？と思ったら、1回審査に落ちたら6ヶ月の間は他のカードも落ちやすいとの事でショックを受けました。
でも旅行に一緒に行く友人にクレジットカードが持てない人だと思われたくなかったし、現地の現金なんて見た瞬間そのコインが何円かもわからないし、支払いで焦るのやだなぁと思い、持てるクレジットカードを調べてみました。
そして、ACマスターカードにダメ元で申込みしたところ、見事審査に通り、カードを作成することができました！

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男性 長崎県 30代 会社員 年収：200〜400万円未満

恥ずかしながらクレジットヒストリーがあまり良くないので、以前別のカード会社では審査が通らず落胆しておりました。
いろんなサイトでクレジットヒストリーを積み重ねるならACマスターカードがおすすめと紹介されておりましたので、不安がある中申し込みをしましたが無事に発行されました。
また直近で海外旅行をする予定がありクレジットがないと不便でしたので、発行されるまでのスピードが早い点と近くにATMがあることが決めてとなりました。

...もっと見る

ただし、これらはあくまで個人の審査結果です。 同じ年収・職業・属性であっても審査に通過できるとは限りません。

ACマスターカードには所定の審査があるため、口コミは「実際に発行された人の一例」として参考にしましょう。

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ACマスターカードの再申込みは可能？

ACマスターカードの審査に一度落ちたあとでも、再申し込みを検討することはできます。

ただし、審査落ちした直後に収入や借入状況などが変わっていない状態で再度申し込んでも、審査結果が変わるとは限りません。

また、アコムは「審査落ち後は○ヵ月待つ」といった再申込期限を公表していません。

一方、CICやJICCにはカードやローンへ申し込んだ事実が照会日から6ヵ月間登録されます。

そのため、単に期間を空けるだけでなく、審査に落ちた可能性がある原因を確認・改善してから再申し込みすることが重要です。

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ACマスターカードに再申し込みする際の対策

ACマスターカードへ再申し込みする際は、前回と同じ状態で申し込むのではなく、信用情報や収入、借入状況、申込内容を見直しましょう。

審査基準そのものは非公開ですが、アコムは申込者の信用情報を照会し、返済能力を調査しています。
審査に必ず通る方法はありませんが、確認できる問題を事前に解消しておくことで、不要な審査落ちを防ぎやすくなります。

CIC・JICCで自分の信用情報を確認する

過去の延滞や借入状況に不安がある場合は、再申し込み前にCIC・JICCで自分の信用情報を確認しましょう。

アコムは、ローン事業ではJICCとCIC、クレジットカード事業ではCICに加盟しています。
信用情報を開示すれば、契約内容や残高、支払状況、申込情報などを自分で確認できます。事実と異なる情報がないか、過去の延滞等が現在も登録されているかを把握する材料になります。

原因がわからないまま再申し込みするより、まず自分の信用情報を確認して現在の状況を把握するのがおすすめです。

出典：【アコム公式】当社の加入する信用情報機関について｜カードローン・キャッシングならアコム

安定した収入を確保する

ACマスターカードへ再申し込みする際は、継続して安定した収入を得ている状態で申し込みましょう。

アコムは申込条件として、20歳から72歳までで「安定した収入と返済能力を有する方」と明示しています。

そのため、一時的に大きな収入を得ることよりも、継続的に返済できる収入があることが重要です。

前回の申し込み時から収入状況が改善している場合は、現在の年収や勤務状況を事実どおり申告しましょう。

他社借入やキャッシング残高を減らす

他社借入やキャッシング残高が多い場合は、可能な範囲で返済してから再申し込みすることを検討しましょう。

貸金業者からの借入れは原則として年収の3分の1までという総量規制があり、貸金業者は指定信用情報機関を利用して他社借入残高を確認します。

また、総量規制の範囲内でも、返済能力を超える貸付けは禁止されているため、既存借入が多ければ審査で慎重に判断される可能性があります。

無理のない範囲で借入残高を減らし、毎月の返済負担を軽くしてから申し込むことが大切です。

出典：金融サービス利用者相談室 ： 金融庁

申込内容に誤りがないか確認する

再申し込み時は、送信前に申込内容を必ず見直しましょう。
住所や勤務先、年収、他社借入などを誤って入力すると、提出書類や信用情報との確認が必要になり、審査手続きに影響する可能性があります。
とくに前回の申し込み後に転職や引っ越し、年収の変化などがあった場合は、古い情報をそのまま入力しないよう注意が必要です。
審査に有利に見せるための虚偽申告はせず、申し込み時点の情報を正確に入力しましょう。

短期間の多重申込を避ける

再申し込みの際は、短期間にACマスターカードや複数のクレジットカードへ続けて申し込むことは避けたほうがよいでしょう。
CIC・JICCにはクレジットカードやローンへの申込情報が照会日から6ヵ月以内登録されるため、審査時には直近の申込状況を確認できます。

ただし、「6ヵ月空ければ必ず審査に通る」「○件以上で必ず落ちる」という基準があるわけではありません。
再申し込みを繰り返すのではなく、審査落ちした可能性がある原因を改善したうえで、必要なカードに絞って申し込みましょう。

出典：信用情報に関する同意について | 信用情報について | 企業情報 | 日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

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ACマスターカードの審査に落ちた際の代替案3選【お急ぎの方向け】

ACマスターカードの審査に落ちたあと、すぐに決済手段が必要なら、ACマスターカードへの再申し込みだけにこだわらず別の方法を検討しましょう。
審査落ち直後に同じ条件で再申し込みしても、結果が変わるとは限りません。

急いでいる場合は、下記が代替案になります。

ここでは、アコムACマスターカードの審査に落ちてしまった場合の代替案を詳しく紹介しておきます。

別のクレジットカードに申し込む

ACマスターカードの審査に落ちても、別のクレジットカード会社なら審査に通過する可能性があります。

カード会社ごとに審査基準や評価方法は異なるため、ACマスターカードで落ちたことだけを理由に、ほかのカードでも必ず審査落ちするわけではありません。

CICも、最終的な契約可否は各クレジット会社が自社基準で総合的に判断すると説明しています。
すぐにカードが必要な場合は、たとえば以下のような即時発行対応カードがあります。

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家族カードを作る

ACマスターカードの審査に落ちてしまった人でクレジットカードが必要な人は、家族カードに申込むという方法があります。

家族カードの審査は本会員が対象となるため、アコムACマスターカードの審査に落ちたことで不利になることはありません。

また、本会員と同等のサービスを受けることができるケースも珍しくないのでおすすめです。

ただ、家族カードを作るためには、家族内にクレジットカードを持っている人がいることが条件となることやクレヒスを積むことができないというデメリットもあります。

デビットカードに申込む

アコムACマスターカードの利用目的にもよりますが、単純にキャッシュレスで買い物をしたいということであれば、デビットカードに申込むという手段もおすすめです。

デビットカードは、基本的に口座を持っていれば審査なしで作成することができるので、アコムACマスターカードの審査に落ちたからといって不利になることは一切ありません。

また、カードで使用できる金額は口座に入っている分のみとなるため、クレジットカードのように使い過ぎてしまうということもなく、計画的に買い物ができます。

ちなみに、デビットカードは、家族カード同様にクレヒスを積むことができないので、その点は覚えておいてくださいね。

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ACマスターカードの審査に関するよくある質問

アコムACマスターカードに関するよくある質問にお答えします。

ACマスターカードに落ちたときの対処法のまとめ

アコムACマスターカードの審査に落ちてしまい、すぐに何かしらのカードが欲しい人は、こちらで紹介している代替案を参考にしてみてください。

とくに、家族カードやデビットカードは、すぐに作成できる可能性が高くおすすめです。

また、アコムACマスターカードは、カードローン機能が付帯されているクレジットカードなので、審査の基準が一般的なクレジットカードと若干異なります。

アコムACマスターカードの審査で落ちてしまい再申込みを考えている人や、これから申込みを検討している人は、審査落ちする原因を確認しておくようにしてください。