auのクレジットカードの支払い遅れでどうなる？利用停止はある？

「au PAY カードの引き落としに間に合わなかった」と気づいたとき、まず気になるのは遅延損害金と利用停止でしょう。au PAY カードは、締め日・支払日や支払い遅れの相談窓口が、カード裏面右下の「管理番号」によって分かれています。本記事では、au PAY カード会員規約と公式サポートの記載にもとづいて、支払いが遅れたときに何が起こるのか、再引き落としはあるのか、どこへ連絡すればよいのかを管理番号別に整理します。

au PAY カードの支払いに遅れたらどうなる？

「au PAY カード」は、auフィナンシャルサービス株式会社が発行する年会費無料のクレジットカードです。支払日に口座残高が足りず引き落としができなかった場合、どのような扱いになるのでしょうか。遅延損害金・カード利用の停止・信用情報の取り扱いは、いずれも「au PAY カード会員規約」に定められています。

支払日は管理番号によって毎月4日または10日

au PAY カードの締め日・支払日は、カード裏面右下の「管理番号」によって分かれています。公式サポートでは、次のように案内されています。

管理番号が「5」から始まる方：毎月10日までのカード利用分を翌月4日に支払い
管理番号が「9」から始まる方：毎月15日までのカード利用分を翌月10日に支払い

支払日が土曜・日曜・祝日にあたる場合は翌営業日です。管理番号「5」は2024年12月19日以降に申し込んだカード、「9」は2024年12月18日以前に申し込んだカードで、口座振替を代行する会社も管理番号「9」は三菱UFJニコス株式会社、「5」は株式会社クレディセゾンと分かれています。

管理番号が「9」から始まる旧カードについては、新しいau PAY カードへの切り替えが案内されています。切り替えると、原則として新しいau PAY カードの発行から2ヶ月が経過した日をもって旧カードが自動解約となります。自分のカードがどちらなのかは、カード裏面か「au PAY カードアプリ」「会員さま専用サイト」で確認しましょう。

残高不足で引き落としができなかった場合は支払いの遅延にあたり、遅延損害金が発生します。「2、3日遅れただけ」と軽く考えずに、早めの対処を心がけましょう。

年会費無料のクレジットカード｜au PAY カード

遅延損害金・カードの利用停止・信用情報への影響

支払いを遅滞したときの扱いは、いずれも会員規約に書かれています。カードが手元に届いたら目を通しておきましょう。

まず遅延損害金です。会員規約第42条第2項では、約定支払い額の支払いを遅滞したときの遅延損害金として、支払い方法ごとに次の年率が定められています。

1回払いなどのショッピング利用代金・年会費等：約定支払い額（リボルビング払い手数料は除く）に対し年14.55%
2回払い・ボーナス一括払い：未払債務額に対し年2.99%
分割払い（回数指定払い）：当該分割支払金に対し年14.55%（ただし分割支払金合計の残金全額に対し年2.99%を乗じた額を超えない）
キャッシングサービス・キャッシング月々返済（カードローン）：支払元金に対し年19.92%

次にカードの利用です。会員規約第46条第1項では、本会員が約定支払い額の支払い等の債務のいずれかの支払いを怠った場合、何らの通知・催告を要せずして、カード利用の全部または一部の停止、法的措置、会員資格の取消などの措置をとることができると定められています。何日遅れたら利用停止になるという日数は公表されていません。

さらに会員規約第44条第1項では、1回払いのショッピング利用代金の約定支払い額の支払いを1回でも遅滞したときは、当然に期限の利益を失い、未払債務の全額をただちに支払うものとすると定められています。

信用情報については、会員規約第16条で、加盟個人信用情報機関としてCIC（株式会社シー・アイ・シー）とJICC（株式会社日本信用情報機構）が挙げられています。規約末尾の「提供情報および提供期間」表では、延滞等支払い状況に関する情報を含む「本契約に係る事実」の提供期間が次のように示されています。

CIC：契約期間中および契約終了後5年間
JICC：契約継続中および契約終了後5年以内

今後のクレジットカードやローンの申し込みがどう扱われるかはカード会社ごとの判断になるため、ここで断定はできません。ただ、延滞の情報が一定期間残る仕組みであることは規約に明記されています。

延滞している利用代金を支払う方法は？

支払日に引き落としができなかった場合、その後の支払い方法は、口座を開設している金融機関や届いた案内によって変わります。まずは自分の口座で「再引き落とし（再振替）」が行われるかを確認しましょう。

auじぶん銀行は引落日19時までの入金で再引き落としされる

auじぶん銀行の公式サイトでは、au PAY カードの口座振替について、引落日の0:00時点で残高不足により引き落としができなかった場合は、引落日の19:00までに入金すれば再引き落としをすると案内されています。引き落としができなかったときは、口座振替の契約ごとに登録している代表Eメールアドレスへ知らせが届きます。

auじぶん銀行の引落日も管理番号によって分かれており、管理番号が「9」から始まる場合は毎月10日、「5」から始まる場合は毎月4日（いずれも土日祝は翌営業日）です。本来は口座振替日の前日までに利用代金を入金しておくのが基本になります。

なお、auじぶん銀行の定額自動入金サービスを口座振替の準備に使う場合、「6日」を指定すると引落日に間に合わないことがあるため、「26日」の指定が案内されています。毎月の入金を自動化したい人は確認しておきましょう。

ほかの金融機関は再振替があるかを確認する

再引き落としが行われるかどうかは、口座を開設している金融機関によって異なります。会員規約第40条第3項では、約定支払い日に口座振替ができなかった場合、お支払い口座が開設されている金融機関等との約定にもとづき、当該約定支払い日以降の日に約定支払い額の全額または一部につき口座振替できるものとすると定められています。つまり再振替の有無は金融機関との取り決めによって決まり、全ての金融機関で必ず行われるわけではありません。

auじぶん銀行のよくあるお問い合わせでも、収納企業が再振替サービスを実施していない場合は、引落日の翌日以降に口座へ入金されても再引き落としされないと案内されています。自分の口座で再振替があるかどうかは、金融機関のサイトで確認するか、カード側の窓口へ問い合わせましょう。

また、会員規約第40条第5項では、本会員が約定支払い額の支払いを遅延した場合には、約定支払い額の口座振替を停止する場合があるとされています。入金しても引き落とされないことがあるため、案内が届いたらその内容に従うのが確実です。

振込の案内が届いた場合

会員規約第40条第1項では、支払いを遅滞した場合などには、当社所定の金融機関の預金口座に振り込む方法や、当社所定のコンビニエンスストアでの支払い等の他の支払い方法によって支払うことがあると定められています。この場合、金融機関やコンビニエンスストアに対する振込手数料・収納手数料は、原則として本会員の負担です。

案内が届いたら、請求金額・支払期限・指定された支払い方法を必ず確認しましょう。振込を行う場合、振込名義人は契約者本人の名義にします。案内が見つからない場合や内容がわからない場合は、次に挙げる窓口へ連絡してください。

電話での相談が必要なときは？

引き落としにも再引き落としにも間に合わず、「今月は入金ができないかもしれない」「支払い方法を相談したい」というときは、放置せずにカード側の窓口へ連絡しましょう。連絡先は管理番号によって異なります。

支払い遅れに関する問い合わせ先

au PAY カード公式サイトのお問い合わせページでは、支払いの遅れについて次の窓口が案内されています。

管理番号「5」から始まる方・お支払いのご案内が届いている場合：セゾン債権回収 03-6733-0100（9:00〜20:00、年末年始を除く／通話料有料）
管理番号「5」から始まる方・ご案内が届いていない場合：auフィナンシャルサービス コールセンター 03-6692-5021（9:00〜18:00、年中無休／通話料有料）
管理番号「9」から始まる方：三菱UFJニコス カスタマーズセンター 0570-55-0202（9:00〜17:20、土日祝を除く）

請求金額や利用可能額の照会だけであれば、24時間受け付けている自動音声応答サービスも使えます。電話番号は管理番号「5」から始まる方が0120-628-222、「9」から始まる方が0120-994-388で、いずれも通話料無料です。

支払期限の延長や支払い方法の変更ができるかどうかは個別の事情によるため、ここで断定はできません。ただし、連絡をしないまま放置すれば、規約第46条にあるカード利用の停止や会員資格の取消の対象になり得ます。支払えない見込みが立った時点で連絡するほうが、残る選択肢は多くなります。

au PAY カードの支払い遅れに関してのよくある質問（Q＆A）

まとめ｜au PAY カードの支払い遅れは管理番号を確認して早めに連絡する

au PAY カードでは、締め日・支払日・再引き落としの扱い・支払い遅れの相談窓口が、カード裏面の「管理番号」によって分かれています。まずは自分のカードが「5」から始まるのか「9」から始まるのかを確認しましょう。

支払いが遅れると、会員規約に定められた年率の遅延損害金が発生します。再引き落としが行われるかは金融機関との約定によって決まるため、行われない場合は届いた案内に従って振込やコンビニエンスストアで支払うことになります。

放置すれば、規約にもとづくカード利用の停止や会員資格の取消の対象となり、延滞の情報は加盟個人信用情報機関に一定期間残る仕組みです。クレジットカードが利用者の「信用」にもとづいて発行されていることを忘れずに、支払えない見込みが立った時点で管理番号に応じた窓口へ連絡しましょう。