他社借入がある状態でアイフルに申し込むとどうなるのか、解約したあとにもう一度申し込めるのか。実際に経験した人の話を知りたい方へ。
この記事は、30代・会社員・年収400〜600万円の男性が、他社借入3件以上・契約社員3年目のときにアイフルへ申し込んで減額（10万円以下）で可決、利用可能額が0円になって完済・解約、その1〜2年後に新規として再申込した体験を、アンケート回答の原文のまま掲載しています。
同じ人が2025年12月に正社員1年目でプロミスに申し込み、50万円で可決して増額した経緯も、本人の言葉で読めます。
- 他社借入3件以上・契約社員3年目で、アイフルの初回限度額が希望より少ない10万円以下になったこと
- 利用可能額が0円になったあと、ボーナスで完済して電話で解約した流れ（解約手続き約30分）
- 解約から1〜2年後に新規として再申込したとき、審査が「簡略化されている印象」で約3時間で結果が来たこと
- 在籍確認について申込直後にオペレーターへ電話で確認したときの回答
- 同じ人がプロミスで50万円可決、約16か月後に案内から増額（希望より少ない65万円）した経緯と、2社を使った振り返り
回答者のプロフィール
- 年代・性別：30代・男性（大阪府）
- 職業：会社員（正社員）。アイフル申込時は契約社員3年目、プロミス申込時は正社員1年目
- 年収帯：400〜600万円未満
- 申し込んだサービス：アイフル（2024年5月・Web。以前に完済・解約した会社への再申込）／プロミス（2025年12月・Web）
- 結果：アイフル＝減額で可決（限度額10万円以下・他社借入3件以上）→利用可能額0円→完済して解約／プロミス＝希望どおり可決（限度額31〜50万円・他社借入0件）→案内から増額（65万円）
- 現在：プロミスを利用中。借入総額は50〜100万円
（※）アイフルの契約について、アンケートの選択式回答は「完済して契約は残している」ですが、回答者への追加確認で「完済後に解約した」と確認したため本文はそれに合わせています。申込時期・金額・所要時間は回答者の記憶に基づく数値です。
ここからは、アンケートの設問ごとに回答を原文のまま掲載します。順番は「アイフルの申込と再契約」→「利用可能額0円から完済・解約」→「在籍確認」→「プロミスの申込と増額」→「2社を使った振り返り」です。回答文中の「モビット」はSMBCモビットを指します。
アイフルに申し込んだ理由と審査の流れ（2024年5月・Web・以前に解約した会社への再申込）
- 申込時の状況：契約社員3年目・他社借入3件以上（当時は他に2社から借入）。以前にアイフルを完済・自分で解約し、1〜2年空いていた
- 審査結果：減額で可決（初回限度額10万円以下）。結果まで3時間超〜当日中・メール
- 在籍確認：書類の提出で代替された。提出書類はマイナンバーカードと給与明細
- 申込完了から借入まで：3時間超〜当日中（口座への振込）
- 再契約後の限度額・金利：前回と同じ
Q．アイフルを選んだ理由と、検討した他の候補を教えてください。
当時は他に2社借り入れがあり、まだ契約が無かったモビットとレイクを並行して審査を受けたが、一番最初に審査が通ったのがアイフルだったため契約した。在籍確認もなく、当日中に借り入れが出来るとのことで、急いでいたこともありアイフルを選んだ。
Q．申込から結果までで、いちばん困ったこと・つまずいたことは何ですか？
当時は既に2社から借り入れがあったので、審査が通るかどうかが不安だった。また他社での借り入れ金額を確認するのと、クレジットカードのローン等もあったので、どこまでを含めて申告すべきなのかが分からなかった。
Q．解約した会社にもう一度申し込んだきっかけは何でしたか？
クレジットカードの支払いや他社の返済などで、当月の支払いが足りなくなり、どうしても借り入れが必要になった。家族にも相談できないような状況だったため、再度申し込みを行った。申し込みを行ったタイミングではアイフルで過去に契約していたことを忘れていたため新規で契約した。
Q．再契約の審査は、初回と比べてどう感じましたか？
かなり簡略化されている印象を受けた。申請フォームに情報を入力し、結果を待っていたが、メールにて、依然と同じ内容での借り入れが可能ですと3時間程経ったタイミングで連絡がきた。過去の情報を引き継いでそのまま借り入れができた印象。
Q．再契約後の金利や無利息期間は、前回と比べてどうでしたか？
内容は全く金利、上限金額など全く同じ内容だった。全く変わってないと言っても齟齬はない。無金利ももともとなく、その点も変更なし。
Q．再申込までに、収入や他社借入などで変わったことは何ですか？
他者の借り入れを一旦完済し、アイフルも含めて全社完済していたが、その後また2社申し込み借り入れを行っている状態であった。また転職しており、契約社員から正社員になっていた。就業期間は3か月の状態で、年収は上がっていたが賞与実績がない状態であった。
Q．公式の「最短○分」と比べて、実際は何分かかりましたか？
当時は最短５分と記載されていた気がする。実際には申し込みに10分、仮審査完了に1時間、借入開始迄には5時間程かかった。そういう意味では審査完了し、実際に借入を行うまでにかかる時間にはギャップを感じた。最短5分はどこから起算しての3分なのか、その点が気になった。
（※）回答文中の「最短5分」は回答者の記憶で、アイフルの現在の案内は公式サイトで確認してください。審査の所要時間・限度額は申込内容により異なります。
完済・解約後の再申込で見られる点は「アイフルの審査・在籍確認・口コミ」で解説しています。
利用可能額が0円になり、ボーナスで完済して電話で解約
- 利用可能額0円の経験：ある（原因は分からない。他社を含めた借入が上限に達したのではと本人は推測）
- その後：ボーナスで他社を含めて完済→復活を待たず電話で解約（手続き約30分・解約通知メールは半日後）
- 増額：申請していない（案内も来ていない）
Q．増額申請で収入証明の提出や在籍確認はありましたか？（増額は申請していない場合もお答えください）
増額申請はしておらず、借入金額が0円になった経験のみがある。以前までは残額がまだある状態ではあったが、他社を含めた借入金額が上限に達したのではないかと思割れる状況ではあった。次回のボーナスで完済しようと考え、実際に完済した。
Q．利用可能額0円から復活するまで、何をしてどれくらいかかりましたか？
ボーナスで他社を含めた借り入れを完済した。一応復活する可能性もあったが、リスクがあると思ったので解約を選択した。解約自体は電話でしかできなかった。電話から30分程で手続きが完了し、半日後には解約通知のメールが届いた。
（※）審査結果の理由に関する記述は回答者本人の推測です。各社が開示した審査基準ではありません。
在籍確認｜申込直後にオペレーターへ電話で確認した結果（アイフル・プロミス）
- アイフル：電話はなかった（書類の提出で代替）。勤務先の人に知られたか：知られていない
- プロミス：電話も書類もなかった（初回審査では収入証明の提出も不要・増額審査時に提出）。知られていない
- 事前の相談：2社とも申込直後にオペレーターに相談した
Q．申込直後にオペレーターへ電話したとき、在籍確認についてどう案内されましたか？
オペレーターに電話で在籍確認はあるのかどうかを確認した。そこで在籍確認は行っておらず、収入が証明できる書類の提出のみで大丈夫だと伝えられた。その点ではかなり安心できたので申し込みの決め手の一つになった。
（※）この電話は回答者本人がオペレーターへ問い合わせたもので、会社からの在籍確認の電話ではありません。回答者はアイフル・プロミスの両方で同じ内容を回答しています。各社の在籍確認の扱いは変わることがあるため、公式サイトで確認してください。
プロミスの申込と増額（2025年12月・Web・正社員1年目）
- 検討した候補：三菱UFJ銀行のカードローン・レイク（3社ほど比較して申込）
- 審査結果：希望どおり可決（初回限度額31〜50万円・他社借入0件）。10時ごろ申込→13時ごろ結果（メール）→借入開始まで約5時間
- 在籍確認：電話も書類もなかった
- 増額：契約から約16か月後にアプリで案内→申請→4日〜1週間で結果。希望より少ない額で増額（65万円）。増額審査では給与明細2か月分をアプリから提出
- 利用可能額0円の経験：ある（限度額まで借りていたため）
Q．プロミスを選んだ理由と、検討した他の候補を教えてください。
三菱UFJのカードローンとレイクで比較検討した。借入金額が一番高かったのと、即日借り入れが可能だったこと、そして在籍確認が無かったため一番使いやすいと判断した。実際アプリのUIも使いやすく、定期的に金利の見直しを提案してくれるなどユーザビリティもかなり良いと感じている。
Q．会社ごとに違いを感じた点は何ですか？
申し込みという観点では複数社を比較する中で審査時間に大きな違いがあると感じた。2025年12月ごろに3社ほど比較して一旦審査を受けた。中には1ヶ月無利息期間がある会社もあったが、提示された借入金額がプロミスなら50万と一番高かったので選んだと記憶している。基本的に在籍確認はどこもなかったが、銀行のカードローンに関しては電話確認があるとのことだった。その点に懸念がありカードローンも3％程金利が低かったが選ばなかった。
Q．申込から結果までで、いちばん困ったこと・つまずいたことは何ですか？
特に困ったことは無かったが、唯一あるとすれば、急いでいたので、結果がいつ来るのかが分からずにやきもきした。10時ごろに申し込み、13時には結果が来たのでかなり早いとは思うが、それでも審査にかかる時間に目安が分からないのが少し不安だった。
Q．公式の「最短○分」と比べて、実際は何分かかりましたか？
最短3分と記載されていたと思うが、実際には申し込みに10分、仮審査完了に3時間、借入開始迄には5時間程かかった。そういう意味では審査完了し、実際に借入を行うまでにかかる時間にはギャップを感じた。最短3分はどこから起算しての3分なのか、その点が気になった。
Q．振込での借入は、着金まで実際どれくらいかかりましたか？
振込自体は申請するといつも1分以内には反映される。また、夜間に申請しても振り込みは即時行われるのでその点は助かっていた。また一度講座登録したらいちいち口座情報の入力は不要で、2タップほどで借り入れができる。申請から着金迄の速さはかなりメリットになっている。
Q．増額申請で収入証明の提出や在籍確認はありましたか？
在籍確認はなかった、一方で増額審査を申し込んだ際にはオンラインでの収入証明の提出のみが必要だった。収入証明はアプリから給与明細を2か月分提出した。提出は写真撮影したものをアプリの申し込みフォームから張り付け、添付して送付する形式だった。
Q．最終的にメインで使っているのはどれで、その理由は何ですか？
プロミスを使っている。前記の通り提示された借入金額が一番高かったのと、即日借り入れが可能だったこと、そして在籍確認が無かったため一番使いやすいと判断した。実際アプリのUIも使いやすく、定期的に金利の見直しを提案してくれるなどユーザビリティもかなり良いと感じている。
（※）回答文中の「最短3分」「1ヶ月無利息」「3％程金利が低かった」は回答者が申込当時に見た内容の記憶です。最新の条件は各社公式サイトで確認してください。プロミスの増額の流れは「プロミスの増額審査」で解説しています。
2社（3社に申込）を使って感じたこと・振り返り
Q．申し込む会社の順番は、どのように決めましたか？
特に順番は決めていなかった。事前に比較サイトなどを参考にして、申し込む会社を3社程に絞っていた。その上で順番に申し込みフォームから申請していき、最初に審査が通り、結果的に条件がよかったプロミスと契約する流れになった。
Q．申し込む前に知っておきたかったことは何ですか？
最短○○分という記載があるところが多いが、それは大体仮審査の完了の目安だと思う。申し込んでから借り入れが出来るまでの時間がどれくらいなのかを事前に知ることができればやきもきすることもなかった。また金利も審査が通りまでは分からないので簡易でどれくらいなのかが分かれば良いと思った。
Q．申し込んで後悔したこと・失敗したことはありますか？
複数社から借入を行ったが、一社にまとまっている方が管理が楽で、支払いにも余裕を持てると思う。とにかく全社限度額まで借り入れてしまったので途中で借入可能額が0円になり、毎月の返済が厳しくなった事もあるので、１社でほどほどにしておくべきだった。
Q．同じ状況の人に一番伝えたいことを一言でお願いします。
当たり前のことだが、借入は計画的に行。うべき。どれくらいなら余裕を持って返済できるのかという事をしっかりと自分で把握しておくこと。そして複数社からの借り入れはお勧めしません。月の返済額が大きくなるのと、管理が大変になるので、出来る限り１社でまとめるべきだと思います
ドットマガジン編集部
プロミス・アイフルの公式情報を確認する
この体験談は2024年〜2026年の申込・利用に基づくものです。金利・限度額・在籍確認の扱い・申込条件は変わることがあるため、申し込む前にプロミス・アイフルの公式サイトで最新の情報を確認してください。
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|---|---|---|
| 年2.5％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 |     | 50万円を超える場合原則不要 |
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| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短9分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短9分 | | 50万円を超える場合 |
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（※）編集部が実施したアンケート（2026年10月取得）の回答を原文のまま掲載しています。表記は回答者の記載どおりです。回答者個人の体験で、審査結果や所要時間を保証するものではありません。
まとめ｜他社借入ありでアイフルに申し込み、完済・解約後に再契約した人の体験談から分かること
- 契約社員3年目・他社借入3件以上で、アイフルは減額で可決（10万円以下）。在籍確認は書類で代替、結果まで3時間超
- 利用可能額が0円になったあとはボーナスで完済し、電話で解約（約30分）。1〜2年後に新規として再申込すると約3時間で可決、条件は前回と同じ
- 正社員1年目・他社借入0件のプロミスは50万円で可決。約16か月後に案内から増額（65万円）、増額審査で給与明細2か月分を提出
- 「最短○分は仮審査の目安。借入までの時間を先に知りたかった」「全社で限度額まで借りて返済が厳しくなった。1社でほどほどに」が本人の結論