産休・育休中のパートでもカードローンに申し込めるのか、審査はどう進むのか。実際に3社を使っている人の話を知りたい方へ。
この記事は、30代・パート・年収200〜400万円の女性が、産休中にプロミスで50万円可決、育休中にアイフルで減額可決（10万円）、同じくメルペイスマートマネーで5万円可決になった体験を、アンケート回答の原文のまま掲載しています。
家族に知られないための工夫、簡易書留の受け取りで起きたこと、3社の返済方法の違いも本人の言葉で読めます。
- 産休中・勤続5か月のパートで、プロミスが給与明細と就労状況の補足入力を経て約3日で50万円可決になった流れ
- 育休中・他社借入1件で、アイフルが希望50万円→10万円の減額可決、申込から契約まで約30分だったこと
- メルペイスマートマネーは申込から約10分で審査が終わり、5万円がメルカリの売上残高に反映されたこと
- 家族に知られないための工夫と、簡易書留を家族が受け取ってしまったときの実例
- 返済日と利息の関係を返済中に理解した、という振り返り
回答者のプロフィール
- 年代・性別：30代・女性（神奈川県）
- 職業：パート・アルバイト（3社とも在籍のまま休業中に申込。プロミス＝産休中・勤続5か月／アイフル・メルペイ＝育休中・勤続1年前後）
- 年収帯：200〜400万円未満（申込フォームには前年の給与を基に申告）
- 申し込んだサービス：プロミス（2025年10月・Web）→アイフル（2026年6月・Web）→メルペイスマートマネー（2026年7月・メルカリアプリ）
- 結果：プロミス＝希望どおり可決（50万円）／アイフル＝減額で可決（希望50万円→10万円）／メルペイスマートマネー＝希望どおり可決（5万円）
- 現在：3社とも利用中。借入総額は50〜100万円
（※）申込時期・所要時間・金額は回答者の記憶と追加回答に基づく数値です。給付金の受給状況など収入の詳細は、本人のプライバシーに関わるため掲載していません。
ここからは、アンケートの設問ごとに回答を原文のまま掲載します。順番は「プロミス（産休中）」→「アイフル（育休中）」→「メルペイスマートマネー」→「3社を比べて」→「振り返り」です。
プロミスの申込と審査（2025年10月・産休中のパート・Web申込）
- 申込時の状況：パート（勤続5か月）・産休中。他社借入0件。初めての消費者金融
- 審査結果：希望どおり可決（限度額50万円）。結果まで2〜3日・メール
- 在籍確認：職場への電話はなし。給与明細2か月分を提出し、案内されたURLから就労状況を補足入力して確認
- 提出した書類：本人確認書類、給与明細
- 申込完了から借入まで：2〜3日（口座への振込）。追加書類の提出まで約2日、提出後約3時間で契約
Q．プロミスを選んだ理由と、検討した他の候補を教えてください。
当時、仕事はしていたものの契約した前月から産休に入っていました。直前までつわりがあったので直近の月収が低く借り入れはしたいけど借りられるか不安だったため、ネットで主婦でも借り入れしやすい消費者金融を調べたところ、どのサイトにも載っていたのがプロミスでした。５０万までなら電話での在籍証明がなく書類も最低限で当日審査が可能と記載があったのでダメもとで申し込みました。他にレイクが無利息期間が長いので借り入れしたかったのですが、ネットで比較的審査が厳しいと書いてあったのとプロミスで審査が通ったので申込はせずに終わりました。
Q．申込前に、審査に向けて準備したことはありますか？
初めての借り入れだったので、返済シミュレーターで、いくらまでなら借りて毎月の返済額敵にいくらなら返せるのかを何回か計算しました。また、給料明細を手元に用意するのと、一応契約できなかった場合に備えて、借りやすそうな消費者金融のめぼしを着けておきました。
Q．申込から結果までで、いちばん困ったこと・つまずいたことは何ですか？
申込当時すでに産前休業に入っていたため、直近の給料明細が２か月前のもので書類不備にならないか不安でした。結果、不安の通り在籍確認に時間がかかり、追加で就労状況の補足情報を提出すること（送られてきたURLから記入ページに入り、文章で状況説明した形）で審査が進みましたが、躓いたことといえばこの件になります。
Q．主婦の立場で申し込んだとき、審査はどう進みましたか？
主婦だからと言って特別なことは特になかったのですが、アルバイトパートの立場だったので仕事をしているという証明に時間がかかりました。給料明細を２か月分提出した後、それとは別にメールで仕事の状況確認のような内容が届き、たしか記載されているURLにアクセスして詳細を書いた記憶です。
その後、書類の提出完了のお知らせが届き、審査完了し契約出来ました。
Q．公式の「最短○分」と比べて、実際は何分かかりましたか？
公式では２４時間受付、最短即日融資とありますが、私の場合は受付は出来たけど、追加書類提出があり３日後に契約に至ったため即日融資ではなかったです。仕事をしている証明でひっかからなければ、多分即日融資だったのだろうと思います。
Q．振込での借入は、着金まで実際どれくらいかかりましたか？
アプリから申し込み後の口座着金まではだいたい３分程度です。速いときは１分後には入金されていたこともありますが、逆に１０分くらいかかることもあったので平均すると３分程度かと思います。完了した通知はメールとアプリ内のお知らせに届きます。
（※）回答文中の「50万までなら電話での在籍証明がなく」は回答者が申込前に見た情報の記憶で、在籍確認の有無や方法は借入額だけで決まるものではありません。プロミスの在籍確認の扱いは公式サイトで確認してください。審査の難易度に関する記述は回答者が申込前に見聞きした印象で、各社の審査基準を示すものではありません。
家族に知られないための工夫と、簡易書留を家族が受け取ったときのこと
Q．家族に知られないために、どんな工夫をしましたか？
申し込む時間帯と郵送書類の受け取り時間を気を付けました。使用している通帳が紙ではなくアプリなので、各々管理しているため通帳の記帳情報を見られる可能性はかなり低いですが、PCを貸し借りする時があるため、メールでのやりとりはPCでも見れてしまうのでパスワードつけたりして見れないようにしました。
Q．郵送物やカードの受け取りで困ったことはありましたか？
産後、授乳中に郵便局の方が来て、簡易書留で届くことを知っていたのでまずいとは思ったものの、主人が気を利かせて代わりに受け取ってくれました。その時に会社名がなく「事務センター」としか書かれていない茶封筒をみて「なにこれ？」と言われ、会社の書類とごまかしましたが、「会社名なんで載ってないの？大丈夫なの？」と若干怪しまれてしまいました。なんでだろうねとしらばっくれていたら次の日には忘れてくれていたようで事なきを得ました。
主婦・パートの申込条件や郵送物の扱いは「専業主婦・パート主婦のカードローン」「プロミスの審査・口コミ」で解説しています。
アイフルの申込と審査（2026年6月・育休中・Web申込・減額で可決）
- 申込時の状況：パート（勤続1年）・育休中。他社借入1件（プロミス）。ポイ活アプリのキャンペーンがきっかけ
- 審査結果：減額で可決（希望50万円→限度額10万円）。結果まで10〜30分・メール。申込から契約まで約30分
- 在籍確認：職場への電話はなし。源泉徴収票を提出
- 提出した書類：本人確認書類、源泉徴収票
- 申込完了から借入まで：30分以内（口座への振込。着金は平均5分程度）
Q．アイフルを選んだ理由と、検討した他の候補を教えてください。
既にプロミスで借り入れがあったため借りるつもりはなかったのですが、レシチャレというポイ活アプリのキャンペーンにアイフルがあり、レシチャレ内でのポイントバックが１万円分ほどあったためこちらも審査落ち覚悟で申込しました。希望額では審査は通りませんでしたが、１０万円で契約に至りました。実際にその後色々あって契約しておいて助かったのと、アイフルも書類が最低限で電話での在籍証明の連絡はなく、即日審査が可能だったためとてもスムーズでした。ポイ活から契約に至っているので、当時比較している別の消費者金融はなかったです。
Q．主婦の立場で申し込んだとき、審査はどう進みましたか？
前年度の源泉徴収票を提出して審査に挑みましたが、低年収であったのとすでに１社借り入れがあったためか希望額（５０万）ではなく減額にて審査が通りました。プロミスの時と違って、仕事をしている証明みたいなものは別途問い合わせはなく、すんなり進み、同日中約３０分程度で契約完了していました。
Q．公式の「最短○分」と比べて、実際は何分かかりましたか？
「24時間申込みOK — 今日中にお金を借りたい。アイフルは即日融資も可能！最短9分のスピード審査」と公式にありますが、審査は９分ではなく１５分程度かかりました。
Q．振込での借入は、着金まで実際どれくらいかかりましたか？
アプリから申し込み後の口座着金まではだいたい５分程度です。速いときは１分後くらいの時もありますが、平均すると５分程度かと思います。着金は速度にブレがなく安定（いつも同じくらいのスピード）していて速い印象です。振込完了の通知はメールで届きます。
Q．1社目から2社目までの間隔は、どう考えて決めましたか？
正直２社借りる予定はなくて、なんとか１社でやりくりして返済計画を立てたかったのですが、当時の私は出産後雇用契約期間の都合で復職をしなければならず。しかし産後直後で母子ともに働きに出れる状態ではなく、給料マイナス分の税金を支払わなければいけず、復職状態が終わらない限り育児給付金の申請にも至れなかったため、ダメもとでポイ活の延長で契約出来たらラッキーくらいのつもりで借りました。今思えば、もしかしたら１社目の後にすぐ借りていたら希望額借りれていたかもしれないとも思います。（２社目は希望額より減額での契約になったため）
Q．郵送物やカードの受け取りで困ったことはありましたか？
プロミスの時と同様簡易書留で届くことが契約時にわかっていたので、今度はプロミスの時のように主人が受け取ることの内容に注意しておりましたが、今度は遊びに来ていた実家の母が私が子供を送っている最中に代わりに受け取ってくれて主人と同じように「これなに？」と怪しんでいました。勝手ながら、せめて発送日を知らせてくれたらそのご数日は身構えられるのになと思いました。
（※）減額の理由に関する記述は回答者本人の推測です。回答文中の「最短9分」は回答者が申込当時に見た公式サイトの記憶で、最新の案内はアイフル公式サイトで確認してください。
アイフルの主婦・パートの申込は「アイフルは専業主婦でも借りられる？」で解説しています。
メルペイスマートマネーの申込（2026年7月・育休中・メルカリアプリから5万円）
- 申込時の状況：パート・育休中。他社借入2件。メルカリの売上が伸びた時期に、アプリ内のキャンペーン案内がきっかけ
- 審査結果：希望どおり可決（5万円）。結果まで10〜30分・アプリ内。20時ごろの申込で約30分後に利用可能
- 在籍確認：職場への電話はなし（提出書類は本人も覚えていない）
- 借入：契約金額がメルカリの売上残高に一括で反映される。銀行口座への出金はしていない
Q．メルペイスマートマネーを選んだ理由と、検討した他の候補を教えてください。
育休を取得している最中で、時間だけはたっぷりあったので家の不用品を３月くらいからメルカリで売っていたのですが、メルカリの売れ行きが６月くらいから好調で波に乗り始めたところ、申込するとポイントバックがあるキャンペーンの案内がアプリ内で届き、こちらもダメ元で申込をしました。メルペイスマートマネーは他の金融会社よりも圧倒的に審査から借り入れまでがとにかくものすごく速かったのでそれがなによりびっくりでした。審査がとにかく一瞬だった記憶です。数分後には売上金に契約した金額が全額プラスになっていて驚きでした。
Q．主婦の立場で申し込んだとき、審査はどう進みましたか？
審査はあるんだと思うのですが、メルカリ内の申込ページから進んでいって、希望額やメルカリアカウントに登録していない情報を追加で入力しただけで、すぐに申込は終わり、すぐ審査も完了して次に見た時には売り上げ残高が増えている状況でした。あまり主婦だとか、学生だとか関係なのかもしれないと感じるほどあっというまだった記憶です。
Q．公式の「最短○分」と比べて、実際は何分かかりましたか？
公式では「平日８時～２１時の申し込みで、収入証明書不要な場合は最短１分」とありますが、１分ではなかったです。１０分くらいだった記憶です。
Q．夜間や受付終了間際に申し込んで、発行・融資はいつになりましたか？
申込みが２０時頃だった記憶なのですが、すぐに審査が始まり後には３０分後借りれて（振り込まれて）いました。即日審査の受付終了に近い時間帯でしたが、審査の申し込みを始めてからそのままスムーズに進み、同日中に完了し手元にお金が入っていました。
Q．家族に知られないために、どんな工夫をしましたか？
主人とはお互いがメルカリをやっているのでたまに売れ行きを見せあうことがあったのですがメルカリの画面でうっかり借り入れがバレないように、家族の前では不用意にメルカリアプリを開くのをやめました。通知もロック画面の表示はOFFにしました。
（※）回答文中の「振り込まれて」「手元にお金」は、回答者の追加回答によりメルカリアプリ内の売上残高への反映を指します。銀行口座への出金はしていません。メルペイスマートマネーの申込条件・審査の流れは公式サイトで確認してください。
プロミス・アイフル・メルペイスマートマネーを使い比べて感じた違い
- 複数社に申し込んだ理由：時期が離れていて別の事情（プロミス→8か月後にアイフル→翌月にメルペイ）
- 会社を比べるときに重視した点：プロミス＝無利息期間・審査スピード・在籍確認の方法・知名度／アイフル・メルペイ＝特に比べていなかった
- 複数社の利用が家族や職場に知られた場面：知られなかった（3社とも）
Q．複数のカードローンに申し込んだとき、どのサービスにどの順番で申し込み、それぞれ結果はどうでしたか？
２０２５年１０月下旬に１社目のプロミスを申込み、希望額５０万円で申請し希望額のまま審査通過し契約。２０２６年６月初週に２社目のアイフルを希望額５０万で申込み、減額で審査通過し１０万円で契約、翌月の２０２６年７月初週に３社目のメルペイを希望額５万円で申込み、希望額で審査通過し契約。
Q．申し込んだカードローンの審査結果や、結果が出るまでの速さに違いはありましたか？
圧倒的に速かったし申込が簡単（書類の量や待ち時間や情報入力の量）だったのは、メルペイスマートマネーです。私の場合は総じて30分かかっていなかったように記憶しています。次にアイフルが速かったです。申込から契約完了まで３０分くらいかなと記憶しています。ネットから申し込みましたが、入力手順や案内内容も困らずできました。プロミスは仕事をしている証明に時間がかかり給料明細を再提出したので再提出までに2日程度、書類を全て提出完了してからは３時間程度、合計約３日程度で契約まで完了し借り入れができました。
Q．会社ごとに違いを感じた点は何ですか？
審査時間は圧倒的にメルペイが速かったです。電話での在籍確認は借り入れが５０万以下だったので３つともありません。返済方法はプロミスとアイフルはATM・ネットバンク、メルペイは自分で設定した日に引き落としが基本で、前倒しで自分のタイミングで返す事も可能。返済にはメルカリのポイントと売上金が使用可能。返済額も月に最低額２０００円から１０００円単位で毎月簡単に変えられて、全額ではなくてもまとめて繰り上げ返済も可能。ただ無利息期間は無し、申請した金額が一括で売上金に振り込まれるのが大きな違いです。私はプロミスのアプリが一番見やすいです。Vポイントも連携出来てポイント付与もされるし返済にも使えて便利です。アイフルはポイントはないですが、アプリのアイコンが選べます。一番返済に融通が利くのはメルカリだと感じます。
Q．実際に利用したカードローンを比べて、借入や返済などで違いを感じた点はありましたか？
借り入れはプロミスとアイフルは自分がその時借りたい金額を、振り込みで口座入金かATMで下ろして借りる一般的な流れですが、メルペイスマートマネーは申し込んだ金額（私の場合は５万円）が契約後一括でメルカリ内の売り上げ残高にプラスされる（振り込まれている）形でした。メルカリ内の売上金とポイントは返済に充てられます。返済は引き落とし・メルカリ内にチャージして返済が選べますが、引き落としよりも前に前倒しで最低金額以上の自由な金額での返済も可能です。プロミスは借り入れ開始からVポイントでのポイントバックがあり、その後の毎月の返済でもポイント付与があるうえ、ポイントが返済に充てられるので微々たる額でも自己負担は減らせます。アイフルは借り入れ返済に付随したポイントとか特殊な事項はなく、借りたら期日までに返すです。
Q．申し込みや審査の手続き、利用中のサポートなどで、サービスごとに違いを感じた点はありましたか？
プロミスは初回の申込時以降、借り入れと返済時の通知は来るものの、それ以外の余計や連絡（キャンペーンや増額の案内）が全くなくて、お知らせはアプリ内に届くのが非常に楽で管理しやすくていいです。アイフルはメールやアプリ内の通知に加えて、電話での連絡も来ます。電話はAI？による音声案内のみで実際の人間での連絡は来ません。SMSも届きます。それとアイフルのアプリ内には「今月分のお支払いの遅延の連絡」的な項目があって、やむを得ず遅れてしまいそうな時にあらかじめ返済日を登録しておくと督促系の連絡はないです。（もちろん遅延金は取られます。）メルペイに至っては基本アプリ内での連絡のみでかなりさっぱりしています。
Q．最終的にメインで使っているのはどれで、その理由は何ですか？
プロミスです。一番借入金額が多い（５０万）というのもありますが、電話連絡は一度もなくメールでのご案内や連絡がかなり少ないところと、利息の詳細やアプリの操作が一番わかりやすく簡単で見やすいし、便利だと感じているからです。また、プロミスが消費者金融での初めての契約だったのもあり契約時にカードを作るかどうか判断しかねてカスタマーサポートに連絡して、カード以外の不明点や利息についての説明をお願いしたところ、ものすごく丁寧で且つわかりやすく、そもそも電話もすぐ繋がる便利さもあってプロミスが一番サービスが良いと感じているからです。
Q．複数のサービスを使って困ったことはありますか？
前回返済した日から次の返済日までで利息がつくので、どれをいつ返したかをアプリで確認して返す順番を決めるのが困るというか「なんだっけ？」みたいにこんがらがって管理が大変な時はあります。あとは、収入も少ないのでもう総額の上限に来ていると思われもう借りれないと思うのでそれはいざという時困ると思います。
（※）回答文中の「電話での在籍確認は借り入れが50万以下だったので3つともありません」は回答者の認識で、在籍確認の方法は借入額だけで決まるものではありません（プロミスでは書類と就労状況の補足入力による確認がありました）。各社の返済方法・無利息期間・ポイントの条件は変わることがあるため、公式サイトで確認してください。
振り返り｜申し込む前に知っておきたかったこと・後悔
Q．申し込む前に知っておきたかったことは何ですか？
申し込んだ後、返済中に理解したのが利息の仕組みでした。私の場合は毎月の返済期限を月末に設定していました。ある月に月の末日に返済したところ、返済額の８割程度が利息に充てられており非常に焦りました。その際に利息について再度プロミスのサイト内でシミュレーションしたのと、利息の仕組みついて自分自身でネット上で調べました。その結果、前回の返済日から次の返済期日（私の場合は月末）までの期間１日ごとに利息が増えていくことを理解しました。申し込む前にちゃんと理解していたら、毎月返済期日の月末まで悠長に待たずに利息が低い月初に返して元金充当分を多くして、返済スピードをコントロールできたのにと思います。
Q．申し込んで後悔したこと・失敗したことはありますか？
後悔はあまりしていないのですが、結果的に３社借りているのでそれぞれに利息がかかっている点については１社目の借入額をもう少し考えて決めればよかったなと思います。（ダメもとでも１社で多めに申し込んで仮に借りれていたとしたら、２社３社と借り入れずに済んだかなと感じている為。）
Q．同じ状況の人に一番伝えたいことを一言でお願いします。
利息も付くし借り入れせずに資金繰りがどうにかなるなら借りないに越したことはないけど、そうもいかないから借りたので、いつか完済の日が必ず来るのでその日まで返済頑張りましょう。
（※）利息の仕組みに関する記述は、回答者がプロミスのサイトでシミュレーションし、自分で調べて理解した内容（本人の解釈）です。実際の利息は契約内容と返済日により異なります。
ドットマガジン編集部
プロミス・アイフルの公式情報を確認する
この体験談は2025年10月〜2026年7月の申込・利用に基づくものです。金利・無利息期間・在籍確認の扱い・申込条件は変わることがあるため、申し込む前にプロミス・アイフルの公式サイトで最新の情報を確認してください。メルペイスマートマネーはメルカリ公式サイトで確認してください。
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ほかの体験談を読む
（※）編集部が実施したアンケート（2026年10月取得）の回答を原文のまま掲載しています。表記は回答者の記載どおりです。回答者個人の体験で、審査結果や所要時間を保証するものではありません。
まとめ｜産休・育休中のパートがカードローン3社を使った体験談から分かること
- 産休中・勤続5か月・他社借入なしで、プロミスは希望どおり50万円可決。職場への電話はなく、給与明細と就労状況の補足入力で確認され、結果まで約3日
- 育休中・他社借入1件のアイフルは減額で可決（10万円）。申込から契約まで約30分、職場への電話なし
- メルペイスマートマネーは20時ごろの申込から約30分で5万円が売上残高に反映。返済はメルカリの売上金・ポイントも使える
- 簡易書留は家族が受け取ることがある。差出人に会社名はなかった
- 「利息は返済日までの日数で増える。返済日を待たずに返せばよかった」が本人の結論