銀行カードローンである三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) と、消費者金融であるアコムのカードローンは、いずれも全国どこでも利用できる知名度抜群のローン商品ですね。
実はこの2社、同じ三菱UFJフィナンシャル・グループに属しているので、比較されることが多いのです。
そのため、「バンクイックとアコムの違いは何？」「自分はどちらを選ぶべき？」などお悩みの方は多いのではないでしょうか？
結論からいうと、金利・ATM手数料の面でお得なのはバンクイック、審査スピード・無利息期間の面でお得なのはアコムです。
両社の違いを詳しく理解しなければ、自分に合った方のカードローンを選ぶことができず、損してしまうかもしれません。
そこでこの記事では、バンクイックとアコムの関係や違いについてまとめました。
「バンクイックとアコムを併用できるか？」という点もあわせて解説していきますので、ご自分に合ったカードローンをお探しの方は、ぜひ参考にしてください。
- アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社
- 金利、手数料の面でお得なのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
- 審査スピード、無利息期間の面でお得なのはアコム
- 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムは両方利用できる
- どちらかの審査がとおっても、もう一方の審査がとおるとは限らない
- 三菱UFJ銀行とアコムは同じフィナンシャルグループ
- アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社
- 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの審査基準は同じ？
- 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの違い
- 金利が低いのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
- 審査スピードが速いのはアコム
- 無利息サービスがあるのはアコム
- ATM手数料がお得なのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
- 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は年金受給者でも利用できる
- おまとめローンの専用商品があるのはアコム
- 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムを両方利用することはできる？
- 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムは審査にとおれば両方利用できる
- アコムで借入れできても三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で審査通過するとは限らない
- バンクイックとアコムを両方利用するための条件
- バンクイックで債務整理(任意整理)をおこなう場合、アコムとの交渉になる
- 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの比較まとめ
三菱UFJ銀行とアコムは同じフィナンシャルグループ
三菱UFJ銀行とアコムの共通点は、どちらも三菱UFJフィナンシャル・グループに属していることです。テーマカラーも、同じ色調の赤色です。
なお、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はカードローンの名称を指しますが、アコムは「アコム株式会社」という会社名の一部です。
アコムの商品は個人向けのカードローンだけではなく、クレジットカード(ACマスターカード)やビジネスサポートカードローン、アコムのおまとめローンなどが展開されています。
アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社
アコムはカードローンを提供している消費者金融ですが、保証会社としての業務も実施しています。そして、アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社でもあり、保証会社としての業務を実施しています。
つまり、バンクイックとアコムには、「アコムがバンクイックの保証会社である」という関係性もあるということです。
なお、保証会社とは、貸したお金が返ってこないときに、利用者の代わりに返済する会社のことです。この保証会社による返済は、代位弁済とも呼ばれます。
アコムが保証会社を務めるカードローンはバンクイックだけではない
アコムが保証会社を務めるカードローンは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)だけではありません。auじぶん銀行カードローンやセブン銀行カードローンなどの数多くの銀行カードローンの保証会社を務めています。
地方銀行カードローンの保証会社を確認していても、「アコム株式会社」と書かれていることが少なくありません。そのため、バンクイックとアコムのように同じ金融グループに属していなくても、消費者金融が銀行カードローンの保証会社になることはあり得ます。
グループ内の消費者金融が保証会社を務めることは珍しくない
アコムが同じ金融グループに属する三菱UFJ銀行の保証会社を務めるように、消費者金融がグループ内の銀行の保証会社を務めることは珍しくありません。
例えば、プロミスという商品名でローンサービスを展開している消費者金融のSMBCコンシューマーファイナンスは、同じくSMBCグループに属している三井住友銀行カードローンの保証会社を務めています。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの審査基準は同じ？
保証会社は、保証するカードローンの審査業務も担うことがあります。それでは、アコムが三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社であるということは、バンクイックとアコムの審査基準は同じなのでしょうか？
結論からいうと、保証会社になったからといって、同じ審査基準で審査がおこなわれるわけではありません。つまり、バンクイックとアコムの審査基準は同じではありません。
カードローンの審査基準は、会社や商品によって異なります。アコムのカードローンとバンクイックだけを比較しても、申込可能な年齢が異なります。
そのため、「バンクイックの審査に落ちたからアコムの審査にも落ちる」、「アコムの審査にとおったからバンクイックにもとおる」とはいい切れません。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの違い
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) とアコムのカードローン は、それぞれに金利や審査スピード、申込条件や商品展開などが異なります。
そのため、ご自身のスペックやどのようにカードローンを利用したいかに合わせて、両社を使い分けなくてはいけません。バンクイックとアコムの違いを紹介しますので、選ぶ際の参考にしてください。
まずは、両社のメリットを見てみましょう。
- 金利が低い
- 三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATMの利用手数料が無料
- 審査スピードが速い
- 30日間無利息サービスがある
金利が低いのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
一般的に、銀行カードローンのほうが消費者金融のカードローンよりも低金利な傾向にあります。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの金利を比べてみると、バンクイックの金利(年率)は1.4%〜14.6％であるのに対して、アコムのカードローンの金利(年率)は2.4％～17.9％と、下限金利も上限金利もバンクイックのほうが低くなっています。
そのため、低金利なカードローンをお探しの方にはバンクイックがおすすめですね。
ただし、一般的に銀行カードローンのほうが消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあるといわれているので、信用情報などに自信がない方は注意が必要です。
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審査スピードが速いのはアコム
アコムでは最短20分で審査結果が出ますので、急いでいる方には使い勝手がよいカードローンです。即日融資 にも対応していますので、どうしても当日中に融資が必要なときにも役立ちます。
一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、審査結果は当日中でますが、お金を借りられるのは最短でも翌営業日となるため、当日中に融資が必要な方には不向きなカードローンです。
「急いでお金を借りたい！」という方はアコムを検討すると良いでしょう。
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無利息サービスがあるのはアコム
アコムのカードローンでは、初回契約日の翌日から30日間は無利息サービスが適用されます。無利息期間内に返済できる予定があるなら利息を1円も支払わずに借りることができますし、返済が長引く場合でも利息発生期間を最大30日間減らせますので、お得に利用することが可能です。
ただし、返済サイクルとして35日サイクルを選び、今までにアコムを利用したことがない方でなければ無利息サービスは利用できません。
また、利用条件を満たした場合でも、契約してから30日以上借りずにいると無利息サービスが終了しますのでご注意ください。
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ATM手数料がお得なのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
カードローンは提携ATMから簡単に借入れ・返済できる点が魅力ですが、ATMを利用する度に手数料がかかるのではお得といえません。三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) なら、三菱UFJ銀行とセブン銀行、ローソン銀行、イーネットのすべてのATMがいつでも手数料無料ですので、手数料を気にせずに利用できます。
一方、アコムのカードローン では、手数料無料で利用できるATMはアコムの自社ATMだけです。
コンビニのATMとは異なり、すぐに見つかるとは限りませんので、場合によっては手数料がかかる提携ATMを利用しなくてはならなくなることもあります。
手数料無料で利用できるATM
| 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) | アコム |
|---|---|
| ・三菱UFJ銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・イーネットATM | ・アコムATM |
| 商品 | 画像 | リンク | 無利息期間 | 審査時間 | 実質年率 | 借入限度額 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |  | 公式サイト を見る | なし | 最短即日 | 年1.40〜14.60％ | 10万円〜800万円 |
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は年金受給者でも利用できる
アコムのカードローンに申込むためには年金以外の安定した収入がなくてはいけませんので、年金しか収入がない方には申込めない恐れがあります。
一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では年金しか収入源を持たない方でも申込めますので、年金受給で生計を立てている方も利用可能です。
しかし、バンクイックは満65歳未満しか申込めませんので、年金を満65歳から受給するという方は利用できない点に注意しましょう。
おまとめローンの専用商品があるのはアコム
アコムでは、おまとめローンの専用商品が展開されています。すでに他社借入れがあって借換えを希望している場合や、複数のローンをまとめたい場合に検討したい、返済専用のローンとなります。
一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、おまとめローンの専用商品がありません。通常のカードローンをおまとめローンとして利用することは、理論上は不可能ではありませんが、他社借入れがあることが審査にマイナスの影響を及ぼす可能性があります。
アコムのカードローンは総量規制の対象
アコムは貸金業者なので、貸金業法にある総量規制の対象となります。
そのため、アコムを含めた貸金業者から借りられる金額は、原則として年収の3分の1以下に制限されます。
なお、アコムでは、カードローン以外にもおまとめローン専用商品を提供しています。
こちらのローンには総量規制が適用されませんので、年収の3分の1を超える金額を借り換えることも可能になります。
一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は貸金業法が適用されませんが、総量規制に準じた自主規制を敷いている銀行カードローンもあるので、かならずしも年収の3分の1を超えて借りられるとは限らないことを覚えておきましょう。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムを両方利用することはできる？
ここまで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) とアコムのカードローン のどちらかを、金利や審査スピードなどの特徴によって使い分ける方法を紹介してきました。
それでは、バンクイックとアコムを併用することはできないのでしょうか？
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムは審査にとおれば両方利用できる
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンの両方のカードローンに申込むことは可能ですし、審査にとおれば両方のカードローンを併用することも可能です。
ただし、2つのカードローンに同時に申込むと、審査にマイナスの影響が及ぶ可能性があります。また、どちらかをすでに利用している場合にも、既存の借入件数・金額が多いことを理由に、審査に落ちてしまうこともあるので注意が必要です。
2つのカードローンを利用すると返済の手間も2倍になりますので、返済管理をシンプルにしたい方はどちらか1つに絞って利用するほうが良いでしょう。
また、2つのカードローンを利用すると借入件数が増えてしまいますので、住宅ローンや自動車ローンといった別のローンに申込むときやクレジットカードに申込むときの審査で不利になる可能性があります。今後の審査を有利に運ぶためにも、どちらか1つに絞って申込むほうがおすすめです。
バンクイックからアコムへの借り換えなら、おまとめローン専用商品を検討してみては？
アコムの貸金業法に基づく借換え専用ローンは、すでに他社のローンを利用している方が対象のローンです。
そのため、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を含めた複数のカードローンを利用しているという方は、アコムのおまとめローンで借り換えられる可能性があります。
アコムのおまとめローンのほうがバンクイックよりも金利が高いように見えますが、アコムの公式サイトには「複数のローンをお借入中の場合、借換え専用ローンを活用することにより毎月返済金額・金利負担を軽減いただけます。」と記載があるので、審査にとおれば現在よりも金利負担を少なくすることができます。
複数のローンを利用している方にとっては、借換え専用のローンは借入れをシンプルにできる優れたローン商品です。しかしながら、返済期間によっては利息総額が増える恐れがありますので、毎月の利息や返済期間を計算し、本当に乗り換えるべきか判断するようにしてください。
- 申込から借入まで最短20分！(※)
- WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認100％なし
- ご契約の翌日から30日間は金利0円。はじめてでも安心！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年2.4％〜17.9％ | 1万円〜800万円 | 最短20分（※） |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
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アコムで借入れできても三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で審査通過するとは限らない
前述のとおり、アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社という役割であり、審査の一部をアコムが担っています。
しかし、これは審査が共通化しているという意味ではありません。どちらかで審査通過して借入れまでできたとしても、もう一方で審査にとおるとは限らないということです。
しかし一方で、アコムで審査落ちしていると、バンクイックも審査落ちする可能性がありますので、ご注意ください。
バンクイックとアコムを両方利用するための条件
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムを併用するためには、両方の審査に通過する必要があります。
ローンの返済やクレジットカードの支払いに遅れたことがあるなど、信用情報に問題がある方は、両方の審査に通過することは難しいかもしれません。また、他社借入件数・金額が多い場合にも、審査に通過することが難しくなる可能性があります。
いずれにせよ、特別な事情がないのであれば、どちらか1つに絞って審査を受けたほうがよいでしょう。
バンクイックで債務整理(任意整理)をおこなう場合、アコムとの交渉になる
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)でも債務整理(任意整理)ができるのか不安な方もいるかもしれませんが、結論からいうと問題なく可能です。
ただし、バンクイックの保証会社はアコムであり、債務整理(任意整理)はアコムと交渉することになります。そのため、債務整理(任意整理)の条件もアコムと同じです。
しかし、よほどの特殊な事態でない限り難しいと考えた方がよいでしょう。仮に債務整理(任意整理)がOKだったとしても、三菱UFJ銀行の口座が凍結されるリスクがありますので、くれぐれもご注意ください。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの比較まとめ
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンは、いずれも三菱UFJフィナンシャル・グループに属する会社が展開しているカードローン商品です。
アコムはバンクイックの保証会社を勤めていますが、だからといって審査基準が同一というわけではありません。
また、金利や審査スピードなどの特徴も異なりますので、両者で迷っている方はこの記事を参考にご検討ください。
なお、バンクイックとアコムの両方のカードローンを併用することは、審査にとおれば可能です。
しかし、いずれか一方のカードローンを利用するほうが、返済管理がシンプルになり、ほかのローンやクレジットカードの審査にもとおりやすくなる可能性があるのでおすすめです。