- Q
増枠申請すると信用情報に影響しますか？
- A
増枠申請を行うと、カード会社が信用情報機関に照会を行うため、申請の記録が信用情報に残ります。
ただし、短期間に複数のカード会社へ申請を繰り返さない限り、審査への影響は軽微です。一方、審査落ちの記録自体は信用情報に残らないため、過度に心配する必要はありません。
クレジットカードの限度額を上げる方法は2つあります。カード会社に増枠申請するか、限度額が高いカードに乗り換えるかです。ただし、増枠申請には審査があり、入会から6ヶ月以内や延滞歴がある場合は通らないケースも多くあります。
なお、増枠の対象となる枠はショッピング枠とキャッシング枠の2種類があり、申請方法は別々です。この記事では、主にショッピング枠の増枠について紹介します。
増枠審査に落ちない具体的な対策と、増枠できない場合に取るべき2つの対処法を解説するので、ぜひ参考にしてください。
増枠・アップグレードしやすい！
＼おすすめカード／
- クレジットカードの限度額を上げる2つの方法
- 方法① カード会社に増枠申請する
- 方法② ランクの高いカードにアップグレードする
- 増枠審査に通るための3つの対策
- 支払いの遅延や延滞をしない
- クレヒスを積んでおく
- 普段からカードを利用する
- 審査落ちしたら6ヶ月以上の間隔を空ける
- 増枠できないときの2つの対処法
- 対処法① 限度額が高いカードに乗り換える
- 対処法② 新しいカードを作り、増枠申請で利用枠を育てる
- クレジットカードの利用限度額とは？
- カードの総利用可能枠のこと
- 利用枠には3種類ある
- 限度額はカード会社の審査で決まる
- 利用実績によって自動で増枠されることがある
- クレジットカードの増枠申請によくある質問
- まとめ｜自分の状況に合った方法で限度額アップを目指そう
クレジットカードの限度額を上げる2つの方法
クレジットカードの限度額を上げる方法は、大きく2つあります。どちらも審査が必要で、申請すれば必ず通るわけではありません。自分の状況に合った方法を選びましょう。
限度額を上げる方法
- カード会社に増枠申請する
- ランクの高いカードにアップグレードする
方法① カード会社に増枠申請する
増枠申請とは、現在利用しているカードの限度額を引き上げるようカード会社に依頼することです。審査に通過すれば、カードはそのままで限度額だけが上がります。
申請方法は、会員サイト・アプリ・電話のいずれかが一般的です。審査結果が出るまでの期間はカード会社によって異なり、数日〜1週間程度かかるのが目安です。
増枠申請には、継続的な増枠と一時的な増枠の2種類があります。
| 継続的な増枠 | 継続的な増枠は、引き上げられた限度額を期限なく利用できるものです。審査では収入・クレジットヒストリー・他社借入状況などが確認されます。審査が通れば、以降はその限度額が継続して適用されます。 |
|---|---|
| 一時的な増枠 | 一時増枠は、旅行・引越し・医療費など特定の用途のために、期間限定で限度額を引き上げるものです。通常の増枠と比べて審査が緩い傾向にあり、利用目的と支払い能力を申告して審査を受けます。増枠期間はカード会社によりますが、一般的に1〜3ヶ月で元の設定に戻ります。 |
なお、以下の期間は増枠申請を受け付けてもらえないケースがほとんどです。
増枠申請できない期間
- 入会から6ヶ月以内
- 前回の増枠申請から6ヶ月以内
この期間に該当する場合は、条件を満たしてから申請しましょう。
方法② ランクの高いカードにアップグレードする
現在のカードが設定できる上限に近づいている場合、アップグレードが有効な手段です。一般カードからゴールドカード、ゴールドカードからプラチナカードに切り替えることで、設定できる限度額の上限自体が上がります。
例えば、三井住友カードの場合、一般カードの利用可能枠は10〜100万円が目安ですが、ゴールドカードでは原則50〜200万円、プラチナカードでは原則150万円以上の利用枠が付与されます。
アップグレードには審査が必要ですが、カード会社から招待（インビテーション）が届いた場合は審査が簡略化されるケースもあります。普段から継続的にカードを利用し、延滞なく支払いを続けることで招待が届きやすくなります。
増枠審査に通るための3つの対策
増枠申請は、必ず通るわけではありません。審査に落ちるパターンを把握した上で、通過しやすい状態を整えておくことが重要です。
増枠審査に通るための対策
- 支払いの遅延・延滞をしない
- クレヒスを積んでおく
- 普段からカードを利用する
- 審査落ちしたら6ヶ月以上の間隔を空ける
支払いの遅延や延滞をしない
支払いの延滞は、増枠審査で最も重く見られる項目です。クレジットカードはカード会社が会員の支払い能力を信用して成り立つサービスです。
申請時点で延滞がある場合、「返済能力がない状態で借入を増やそうとしている」と判断され、審査通過は難しくなります。
増枠を検討しているなら、まず延滞ゼロの状態を作ることが前提です。口座残高の不足による引き落とし失敗も延滞として記録されるため、支払い口座の残高管理も欠かさないようにしましょう。
クレヒスを積んでおく
クレジットカードの利用履歴は「クレジットヒストリー（クレヒス）」と呼ばれ、増枠審査の重要な判断材料になります。クレヒスが短い、あるいは内容が薄い場合、審査で不利になることがあります。
クレヒスはCIC・JICCなどの信用情報機関に蓄積され、カード会社間で共有されています。他社カードでの延滞や金融事故も記録されているため、1社だけでなく信用情報全体を良好に保つことが重要です。
普段からカードを利用する
普段からカードを利用し、延滞なく支払い続けることが、増枠審査の通過につながります。カード会社は、利用実績が豊富で支払い能力が確認できる会員を「優良顧客」と判断します。
カードの利用頻度が低いと、審査材料となる情報が少なくなるため不利です。支払い日に限度額に近い金額を継続的に支払っている場合、「枠が足りていない」という実態が数字で示されるため、増枠の必要性も伝わりやすくなります。
審査落ちしたら6ヶ月以上の間隔を空ける
増枠審査に落ちた後、すぐに再申請しても通る可能性は低いです。多くのカード会社では、前回の申請から6ヶ月以上の間隔を空けることが目安とされています。
再申請までの期間に、延滞の解消・利用実績の積み直し・収入状況の改善といった準備を進めましょう。
半年待っても審査が通らない場合は、現在のカードでの増枠が構造的に難しい状態である可能性があります。その場合の対処法は、次のセクションで解説します。
増枠・アップグレードしやすい！
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増枠できないときの2つの対処法
増枠申請に通らない場合、原因は大きく2つに分かれます。カードの上限に到達しているか、信用情報の問題で審査が通らないかです。
いずれの場合も、現在のカードで枠を増やすことは難しい状況です。増枠を実現させるには「限度額の高いカードに乗り換える」か「新しいカードを作って枠を確保する」の2択になります。
| ＜増枠できない主な理由＞ | |
|---|---|
| 利用限度額の上限到達 | カード会社が設定する上限枠に達しており、それ以上の増枠が根本的に不可能な状態 |
| 入会・前回申請から6ヶ月未満 | 申請自体が受け付けられない期間に該当 |
| 延滞・信用情報の問題 | 過去の延滞や他社借入の超過により審査が通らない状態 |
| 収入条件が満たされていない | 年収に対して設定できる上限に達している状態 |
対処法① 限度額が高いカードに乗り換える
現在のカードの上限に達している場合に有効な方法です。上限帯別に候補カードを選ぶことで、自分の信用状況に合った乗り換え先を見つけやすくなります。
| 上限帯 | カード名 | 年会費 （税込） | 限度額上限 （公式公開） | こんな人向け |
|---|---|---|---|---|
| 〜200万円 | 三井住友カード ゴールド(NL) | 5,500円（年100万円利用で永年無料） | 200万円 | 一般カードから初めてゴールドに乗り換える方 |
| 〜200万円 | エポスカード | 無料 | 非公表（審査次第） | 審査に不安がある方。利用実績でゴールド招待を狙える |
| 〜200万円 | イオンカード(WAON一体型) | 無料 | 非公表（審査次第） | 審査ハードルを下げたい方 |
| 〜300万円 | 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 300万円 | 楽天カードから乗り換える方。利用実績で増枠が通りやい |
| 〜500万円 | JCBゴールド | 11,000円 | 500万円（利用実績次第・要注釈） | 利用実績を積みながら利用枠を育てたい方 |
| 500万円〜 | 三井住友カード プラチナプリファード | 33,000円 | 500万円 | 高額決済が多く、ポイント還元も重視する方 |
※限度額は審査結果によって異なります。表中の上限は各社公式情報または編集部調査によります。
対処法② 新しいカードを作り、増枠申請で利用枠を育てる
信用情報の問題で既存カードの増枠が通らない場合、別会社のカードを新規取得することで希望限度額の枠を確保できる場合があります。
ただし、新規取得後すぐに増枠申請はできません。各社の申請ルールを把握した上で、計画的に利用枠を育てることが重要です。
| カード | 申請方法 | 申請可能時期 | 審査期間 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド(NL) | Vpassアプリ・Web | 入会6ヶ月以降 | 約1週間 |
| JCBゴールド | MyJCB・電話 | 入会6ヶ月以降 | 数日〜1週間程度 |
| 楽天プレミアムカード | 楽天e-NAVI | 入会6ヶ月以降 | 数日 |
| エポスカード | エポスNet・店頭 | カード発行直後から | 即日〜数日 |
| ※一次増枠のみ申請可能 | |||
| イオンカード(WAON一体型) | イオンカードアプリ・Web | 一定期間経過 | 数日 |
※申請条件・審査期間は変更される場合があります。最新情報は各社公式サイトをご確認ください。
クレジットカードの利用限度額とは？
クレジットカードの限度額とは、カードで利用できる金額の上限のことです。仕組みや種類を正しく理解しておくと、増枠の必要性や手段を判断しやすくなります。
カードの総利用可能枠のこと
クレジットカードには「総利用可能枠」が設定されており、これがカード全体の限度額です。総利用可能枠が30万円であれば、ショッピングやキャッシングを合わせて30万円まで利用できます。
会員ページに表示される「利用可能額」は、現時点で使える残りの金額です。総利用可能枠が30万円のカードを10万円分使った場合、利用可能額は20万円になります。
利用可能額は支払いが完了した分だけ回復します。月単位ではなく支払いのタイミングで回復するため、支払日によっては回復までに時間がかかる点に注意しましょう。
利用枠には3種類ある
利用枠はショッピング枠・キャッシング枠・割賦枠の3種類に分かれています。ショッピング枠はカードで買い物をする際に使える枠で、原則として総利用可能枠と同額が設定されます。
キャッシング枠はカードで現金を借りるための枠です。割賦枠はショッピング枠のうち、リボ払いや分割払いに使える金額を指します。キャッシング枠や割賦枠は、必ずしも付与されるわけではありません。
また、キャッシング枠が付与されている場合、その分だけショッピング枠が圧迫されることがあります。たとえばショッピング枠50万円・キャッシング枠20万円の場合、キャッシング枠を使った分だけショッピング枠が減ります。
限度額はカード会社の審査で決まる
限度額はカード会社が会員の信用度をもとに決定します。申し込み時に希望額を伝えられるケースは少なく、発行後に初めて限度額が確認できる仕組みです。
発行直後の限度額は、一般的に10〜50万円程度に設定される傾向です。年収・職業・信用情報をもとに審査で決まるため、希望通りになるとは限りません。
また、カードのランクによっても設定できる上限が異なります。ゴールドカードやプラチナカードはランクが上がるほど限度額の上限も高くなる傾向があります。
学生の場合、初期限度額は10〜30万円程度が目安です。アルバイト収入があれば審査に有利に働きますが、収入がない場合はさらに低く設定されるケースもあります。学生のうちは増枠よりも、就職後に新規申込するほうが限度額が上がりやすくなります。
| 年収 | 限度額 一般カード目安 | 限度額 ゴールドカード目安 |
|---|---|---|
| 〜200万円 | 10〜30万円 | 30〜100万円 |
| 200〜400万円 | 30〜50万円 | 50〜200万円 |
| 400〜600万円 | 50〜100万円 | 100〜300万円 |
| 600万円〜 | 100万円〜 | 200万円〜 |
※各社の審査基準により異なります。目安としてご参照ください。
利用実績によって自動で増枠されることがある
カード会社は定期的に会員の利用状況を審査しており、延滞なく継続的に利用している場合、会員からの申請なしに限度額が引き上げられるケースがあります。
増枠された場合はカード会社から通知が届きますが、会員サイト上の通知のみで気づかないこともあるため、定期的に確認しておくとよいでしょう。
なお、自動増枠を希望しない場合は、コールセンターに連絡することで取り消してもらえますが、増額後は減額申請が逆に必要になることもあるので注意しましょう。
増枠・アップグレードしやすい！
＼ハードルが低いおすすめカード／
クレジットカードの増枠申請によくある質問
クレジットカードの増枠申請をする上でよくある質問をまとめました。審査前の不安や疑問は、ここで解消しておきましょう。
まとめ｜自分の状況に合った方法で限度額アップを目指そう
クレジットカードの限度額を上げるには、まず増枠申請を試みることが基本です。ただし、入会から6ヶ月以内や延滞がある場合は申請自体が受け付けられません。
審査落ちが続く場合や、カードの上限に達している場合は、限度額が高いカードへの乗り換えか、新規カードの取得を検討しましょう。